组屋建屋局贷款资格（HLE）：6 项关于组屋买家获得新加坡建屋局贷款资格的重要须知

您计划在 2023 年购买组屋，并且您决定为购房申请建屋局贷款。因此，获得建屋局贷款资格 （HLE） 将成为至关重要的一环。

在本文中，我们将向您介绍建屋局贷款资格的申请流程和申请条件。我们还将向您介绍如何申请建屋局贷款以及如何查看您的建屋局贷款资格申请状态和建屋局首付的相关信息。

建屋局贷款资格（HLE）的申请条件是什么？

银行贷款与建屋局优惠贷款的主要区别是您需满足的申请条件不同。银行贷款通常只需要您拥有健康的信用评分，而建屋局贷款需要您符合多个条件才能申请，也就是我们常说的建屋局贷款资格。

如果您是第一次申请建屋局贷款，根据建屋局要求，您需要符合以下条件：

组屋建屋局贷款申请标准：公民身份

• 至少一名新加坡公民（SC）买家

组屋建屋局贷款申请标准：家庭情况

• 此前未获得建屋局拨发的两笔或两笔以上住房贷款。
• 获得过建屋局拨发的一笔住房贷款但最近拥有的房产不是私人住宅（本地或海外），包括中等入息公寓，获赠的房产，通过遗嘱继承的房产或通过无遗嘱继承法获得房产，通过被提名而拥有/获得/处置的房产。

组屋建屋局贷款申请标准：收入上限

组屋建屋局贷款申请标准：所有权

• 申请组屋建屋局贷款前 30 个月不存在拥有或处置任何私人住宅的情况。
• 申请人不得拥有私人住宅（本地或海外），包括获赠的房产，通过遗嘱继承的房产或通过无遗嘱继承法获得房产，通过被提名而拥有/获得/处置的房产。
• 申请人不得拥有超过一处的市场/摊位或商业/工业房产。若申请人拥有一处市场/摊位或商业/工业房产，申请人必须在该处从事经营活动且无其他收入来源。

组屋建屋局贷款申请标准：剩余租约

贷款金额将取决于剩余租约从最年轻买家的年龄到 95 岁的年数跨度。

⚠️请注意，如果您的收入现金流不是工资—例如，您打零工，或是自由职业者—您的月收入将会被以“削债”的形式计算，也就是只视同您有 70% 的收入。

建屋局否认以下收入为月度家庭收入：

• 赡养费或抚养费
• 奖金
• 索赔/报销/费用
• 董事费
• 股息收入或存款账户的利息
• 临时加班的收入
• 国家服务津贴
• 占用者的收入
• 海外生活费用津贴
• 退休金
• 租金收入
• 海外奖学金津贴

如果您符合所有建屋局贷款的申请条件，您就可以申请组屋建屋局贷款了。如果您仍然不确定自己是否符合申请条件或想确认自己是否符合申请条件，您可以通过填写建屋局的问卷来确认您的申请资格。

⚠️请注意，您能获得的贷款限额将根据以下因素确定：

• 贷款与估值（LTV）比率：这是您就特定房产能获得的最大限度的贷款额。这个比率代表房产价值的百分比，对于建屋局授予的贷款来说，这一比率为 80%。
• 房贷偿还比率（MSR）：这是指您每月收入中用于偿还房贷的部分。这一比率的上限是您月收入的 30%，仅适用于组屋和执行共管公寓（EC）的住房贷款。
• 总偿债率顶限（TDSR）：这是指您每月收入的多少可以用于偿还每月债务。它包括所有债务义务，例如您的信用卡账单、汽车贷款、学生贷款和所有贷款——包括您申请的贷款。您的总偿债率顶限应小于或等于 55%。

组屋贷款计算器

使用组屋贷款计算器，您只需要输入您预期用于购买组屋的金额，即可了解您的大致预算。为了更快捷地使用组屋贷款计算器，您还可以使用电子政府密码（Singpass） 检索信息。在使用组屋贷款计算器之前，您还可以通过登录导入您建屋局贷款资格通知书的详细信息。

什么是建屋局贷款资格（HLE）通知书？

简而言之，建屋局贷款资格 （HLE）通知书是一份说明建屋局愿意借给您多少贷款金额的文件。除此之外，该文件还将说明以下内容：

• 还款期
• 每月分期还款额
• 组屋类型
• 组屋租约
• 通知书的过期时限

贷款金额和您的公积金/现金储蓄，虑及您的安居津贴，将决定您的组屋预算。

您能从建屋局获得的贷款额度取决于以下三个关键点：

1. 您的年龄
2. 您的收入
3. 您的财务状况

如果您想置业预购组屋（BTO），您需要在订购新组屋之前获得建屋局贷款资格通知书，如果您想置业转售组屋，那么您需要在签署选购权书（OTP）之前获得建屋局贷款资格通知书。请注意，建屋局贷款资格通知书的有效期限只有六个月。

如何申请建屋局优惠贷款？

您需要通过建屋局网页线上申请建屋局贷款资格通知书，申请过程中需要您提供个人信息以及用以证明收入情况的财产证明。

从建屋局获得建屋局贷款资格通知书之后，您需要将必要的材料上传至建屋局的网站，然后就大功告成了！建屋局通常会在出具结果的 14 天内给您回复，您可以通过 MyHDB 客户端查询建屋局贷款资格申请状态。

根据您的职业类型和公积金缴存情况，以下是您需要上传的文件清单，

• 拥有公积金的雇员
  • 三个月的工资单
  • 最近 15 个月的公积金缴存记录
• 没有公积金的雇员
  • 6 个月以上的工资单
  • 征信报告
  • 最近 6 个月以上的银行对账单/存折
• 自雇人士
  • 由国内税务局（IRAS）出具的最新评估报告或由审计公司出具的经认证的年度账目报表
  • 征信报告
  • 最近 6 个月以上的银行对账单/存折
• 佣金制工作或兼职
  • 6 个月以上的佣金证明或工资单
  • 最近 15 个月的公积金缴存记录
  • 征信报告
  • 最近 6 个月以上的银行对账单/存折
• 零工从业者
  • 由国内税务局（IRAS）出具的最新评估报告或由雇佣者近期出具的在某工作岗位工作 6 个月以上且标注给付薪水额度的证明
  • 最近 15 个月的公积金缴存记录
  • 征信报告
  • 最近 6 个月以上的银行对账单/存折
• 失业
  • 前任雇主出具的离职前一个月的收入证明，需标注您的月总收入和离职日期
  • 最近 15 个月的公积金缴存记录

如果您申请成功，建屋局将会同您联系后续事宜，比如您希望通过现金还是通过公积金普通户头（CPF OA）的储蓄偿还房贷。

如何查询建屋局贷款资格申请状态？

在完成建屋局贷款资格申请之后，您将会收到一个建屋局贷款资格码，您可以使用新加坡国民身份证（NRIC）或建屋局贷款资格码登录建屋局网站查询申请状态。

建屋局贷款的利率是多少？

建屋局在其网站上列出了建屋局发放贷款的现行利率。截至目前，现行利率为2.6%。组屋利率也比当前的公积金普通账户（OA）利率高 0.10%，可能在 1 月、4 月、7 月和 10 月发生调整。

值得注意的是，组屋优惠贷款的利率在相当长的一段时间内将保持不变。这种稳定性对房主很有吸引力，房主每个月可以留出一笔钱用于还款，而不必担心贷款利率会突然上涨。

如果您不确定要申请哪种贷款，您可以查阅组屋贷款与银行贷款的比较情况。

建屋局贷款的首付是多少？

建屋局列出了您需要在建屋局网站上付款的款项。如果您选择了组屋贷款，并获得最高 80% 的贷款与估值（LTV）比率，组屋的首付将是购买价格的 20%。您可以通过公积金普通账户 （OA） 中的储蓄和现金来缴纳组屋首付。请注意，组屋首付额可能会对您的购房决定产生较大影响。

举个例子，您和您的配偶正在考虑置业一套组屋，在查询公积金账户后，您发现你们的合并金额只有 45,000 新元。除非您还有足够的现金，否则选择一套不超过 300,000 新元的组屋更现实。如果您选择更昂贵的组屋，那么您将不得不以现金支付组屋首付的剩余部分。

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