大多数新加坡人都知道他们可以使用公积金（CPF）支付房屋贷款，但除此之外，还有更多需要了解的信息！
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选择银行贷款或者建屋局贷款会影响你能使用多少公积金
当你选择建屋局优惠贷款时，你可以借到房价或房屋价值（以较低者为准）的 80%。剩下的 20% 可以通过公积金支付。
当你选择银行贷款时，你只能借到房价或房屋价值（以较低者为准）的 75%。另外 20% 可以通过公积金支付，而 5% 必须用现金支付。
现在购房时，你可以在公积金普通户头中保留高达 20,000 元
当你使用公积金购买房屋时，你不再需要将普通户头（OA）中的所有金额都用于购房。现在，你可以保留 20,000 元。
为什么要这么做呢？这样做可以为你提供一个“安全缓冲”，以防万一出现问题。如果你失业、生病不能工作等情况下，可以使用这笔钱来支付房屋贷款。
然而，你可能没有充分的理由保留 20,000 元；只需足够支付六个月贷款的金额就可以了。在这篇文章中，我们将解释。
购买房屋可以使用的公积金有限额
这个限额称为公积金提款限额（CPF Withdrawal Limit），它是根据你购买的房屋的估值顶限（Valuation Limit，简称 VL）确定的。
⚠️注意：估值顶限是房价和估值中较低的一个——如果你的房子价格是 350,000 元，但估值是 340,000 元，那么估值顶限就是 340,000 元。
公积金提款限额被限制在估值顶限的 120%。超过这个限额的金额必须用现金支付。
无论购买组屋还是私人房产，都可以用公积金支付房贷
你可以使用公积金支付组屋和私人住房的房屋贷款。然而，通常的限制（例如第 3 点中的提款限额）仍然适用。
你可以用公积金支付印花税和律师费
购买房屋时，你需要支付买方印花税（BSD）。如果你购买的是第二套或者更多套房产，你还需要支付额外买方印花税（ABSD）。你可以使用公积金支付这些印花税，但需要遵循一些限制。
首先，你只能使用公积金普通户头（CPF OA）中的资金。
其次，如果你购买的是已经完成的房屋（即房屋尚未在建），你必须先用现金支付印花税。然后，你可以从公积金账户中退还这些金额。
需要注意的是，这些印花税必须在签署买卖合同后的 14 天内支付。
最后，如果你购买的是第二套或更多套房产，你必须先预留公积金基本存款（Basic Retirement Sum，简称 BRS），然后才能使用更多的公积金。根据你的年龄，可在公积金网站上查看你的基本退休金金额。
例如，如果你的基本存款金额度为 181,000 元，而你的公积金普通账户中有 220,000 元，那么你只能再使用 39,000 元的公积金。
除了支付印花税外，你的公积金还可以支付律师费，如产权转让费。
如果用现金而非公积金支付房贷，你可以提高退休金支付
你不必使用公积金普通账户（CPF OA）支付房屋贷款。如果你非常自律，你可以用现金支付房屋贷款，同时将普通账户中的资金转入公积金特别账户（CPF SA）。
这将增加你的退休金支付，因为你的特别账户每年增长 4%，而普通账户仅增长 2.5%。
在决定采取这一步骤之前，请咨询合格的财务规划师。
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出售房屋时，你需要归还使用过的公积金
当你出售房屋时，你需要将使用过的公积金、任何补助金以及累积利息（目前为每年 2.5%）归还到你的公积金账户。
但是，如果你以市场价格出售房屋而亏损（即使是市场价值），你不需要补足差额。
⚠️请注意：你仍然可以将公积金用于下一套房屋。
如果你希望将销售收益保留为现金，一种方法是用现金支付房贷而非使用公积金（参见第 6 点）。
建屋局贷款利率基于公积金利率
建屋局优惠贷款的利率总是比现行公积金利率高 0.1%。由于当前利率为 2.5%，因此建屋局贷款的利率为 2.6%。
这确实意味着，如果你从公积金获得更高的利率，你的建屋局贷款可能也会变得更昂贵。另一方面，利率已经保持不变很长时间。
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公积金支付你的家庭保障计划费用
家庭保障计划（Home Protection Scheme，简称 HPS）会在你死亡、终身病或永久残疾的情况下，支付你剩余的抵押贷款。如果你用公积金支付组屋，你必须参加此计划的保险。
但是，如果你拥有执行共管公寓（EC）或私人房产，你将不受 HPS 保障。私人房产业主可以购买类似的保险，称为抵押贷款减少定期保险（Mortgage Reducing Term Insurance）。购买这种保险完全取决于他们自己的选择…但他们真的应该购买。
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