2023 年固定利率房贷:“远离”利率上涨的解决方案?

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2023-04-12

2023 年固定利率房贷:“远离”利率上涨的解决方案?

利率一直在攀升,并将在 2023 年持续攀升。预计美联储将在今年多次提高利率水平,并且美国联邦基金利率将在今年达到 5.25% 至 5.50% 的水平。

这会对您的房贷利率产生什么影响?举个例子,假如您是一个房主,您选择了采用浮动利率银行贷款为自己购置房产,接下来您每个月需要支付的抵押贷款还款额也会(随着利率的变化)逐月增长。同时,当地银行可能会在未来提高其抵押贷款方案的利率(这可能会进一步增加您的还款额)。

2023 年利率将持续攀升,房主在办理房屋贷款时,如何才能让自己的钱花得最值?许多人会认为,采用固定利率住房贷款是“远离”利率上涨的最佳途径。

今天,我们就来讨论以及评估选择固定利率住房贷款是否可以帮助(借款人)避免贷款利率可能上升带来的不确定性,以及减轻还款压力。

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什么是固定利率房贷?

简单地说,固定利率房屋贷款是一种在锁定期间内利率不变的贷款,锁定期通常为两年至五年(根据锁定期限而定)。

固定利率住房贷款为购房者提供了短期内固定的还款利率,他们对此感到比较安心,因为可以更好地规划和管理资金,消除经济不稳定带来的不确定性。

随着通货膨胀压力持续加剧,目前的利率没有显示下降的趋势,因此那些风险承受能力较低的人可能会发现,稳定的固定利率房贷将会是一种理想的选择。

固定利率期结束后会有什么变化?

当固定利率期结束后,固定利率房屋贷款的利率将会变成浮动利率。具体的浮动利率数值是由您的(贷款)银行决定。通常情况下,新的利率会比锁定期间的利率高。

此时此刻,您能做些什么?锁定期结束后,房主可以选择再融资住房贷款(不会产生任何预付罚款)。再融资(refinance)能够让购房者积极管理房贷并保持低利息成本,这就是其在购房者中受欢迎的原因。

房主可以更换(贷款)银行,以获得更具竞争力的抵押贷款方案。

⚠️请注意,在进行房屋贷款再融资时,可能会产生额外的费用,例如法律转让费用。不过,银行通常会为您提供奖励方案,帮您支付这部分的费用。因此,请咨询您的贷款经纪人,或者联系银行以获取更多相关信息。

如何看待浮动利率房贷?

浮动利率房屋贷款的利率是根据一定的参考利率(如新元隔夜利率 SORA)计算的。

银行将以此作为参考来确定利率。贷款的实际利率将高于参考利率,因为银行必须在基准利率之上收取额外费用才能盈利(也称为“利差”)。

浮动利率贷款,顾名思义,是指其利率可能每个月或每几个月变化一次。这意味着,如果短期内利率不断上升,这将导致房主需要支付更高的还款金额。

关于浮动利率住房贷款需要注意的一点是,其利率往往比固定利率房贷低一些。这是因为固定利率房屋贷款具有一定的确定性和稳定性保障,而由此产生的费用需要有房主来承担。

截至 2023 年 2 月 23 日,大多数银行提供的标准固定利率贷款方案的利率约为 3.88%。相比之下,市场上最具竞争力的住房贷款方案(以第一年提供的最低利率为基准)是利率为 3.78% 的浮动利率住房贷款(截至 2023 年 2 月 23 日)。

因此,如果房主认为未来短期内利率可能会下降,那么,浮动利率房贷可能会比固定利率房贷更受青睐,但其风险始终存在。当然,反之亦然,在利率上涨的环境下,固定利率贷款可能是一个不错的选择!

哪种固定利率房贷最适合我?

在这个问题上,如果您已经决定要把原本的房屋贷款转成固定利率房屋贷款,那么您应该如何选择适合自己的固定利率贷款呢?

固定利率住房贷款的利率大小、锁定期的长短以及是否有其他附加条件(例如免费转换方案等)可能有所不同。所有这些因素都是您在做出决定之前可能需要考虑的。

Leo 认为,“固定利率方案仍然是管理利率风险的一个很好的工具,尤其是对于倾向于风险规避、对利率变化更敏感的消费者来说更是如此。但是,需要注意的是,如果利率趋势发生逆转,消费者可能会在锁定期的剩余时间内支付更高的利率。”

想要将房屋贷款转为固定利率贷款吗?您可以联系安家狮城的房贷专家来协助您对比各大银行提供的房屋贷款方案,查看最新的利率,然后选择最佳的再融资方案。

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2023 年为您的房贷再融资

在选择何种住房贷款方案时,需要考虑多种因素,因此,您可能要做出艰难的选择。但请牢记,没有适用于所有人的通用贷款方案!适合您的房屋贷款,不一定适合别人,这要取决于您个人的财务状况和风险偏好。

因此,综合考虑各种因素,了解所有适用的选项显得尤为重要。如果您需要帮助,可以随时预约我们的房贷专家进行专业咨询。

我们的专家将为您提供专业的一对一服务,给予真诚、客观的建议和意见。

我们还能够以代理人的身份帮您申请房屋贷款,为您解决申请过程中的所有问题,无需收取任何费用!

 

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Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

身为本地人的他更加了解新加坡,对您的需求更熟悉,能够帮助您少走弯路,避免踩坑。

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