汇款全面解析:什么是汇款?汇款是如何进行的?

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2024-04-15

汇款全面解析:什么是汇款?汇款是如何进行的?

随着全球化的迅猛发展,从低技能劳工移民到创造就业机会的投资移民,越来越多的人开始接触国际汇款,这意味着大量资金从发达国家流向发展中国家。根据世界银行最新一期的《移民与发展简报》,2023 年流入中低收入国家的汇款总额持续增长,相较于去年同期的增长率约为 3.8%,而预计 2024 年增长率将为 3.1%。事实上,汇款在某些欠发达地区承担着重要的支柱作用,例如,在 2021 年,位于大洋洲的发展中国家汤加近一半的 GDP 来源于个人汇款

在下文中,我们将介绍汇款的概念、类型,以及汇款是如何进行的,并提供一些关于汇款的建议。

什么是款?

汇款是指通过电子转账或电汇来实现跨境资金转移,并且通常指的是由海外劳动者向其祖国转移资金,资金形式可以是现金、支票或电子转账。汇款通常来源于移民劳动者,他们离开祖国寻找就业机会,并将收入汇回位于祖国的家人以支持他们的生活。

什么是银行转账?

银行转账是指将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。这种资金转移可以通过移动应用程序在线上完成,也可以在银行分行网点办理。银行转账可以是同一家银行的不同账户之间的资金转移,也可以在不同银行账户之间的资金转移。一般情况下,进行银行转账需要提供收款人的姓名、银行账号以及国际银行电汇编码(在美国和北美地区一般使用 Routing Number,欧洲银行通常使用 IBAN,而在国际其他地区通常使用 SWIFT Code)。在发起转账后,可能需要等待几个小时或几天时间,资金才能到达收款人的账户,不同银行的处理速度有所不同。

银行汇款如何进行的?

款如何进行的?

银行汇款也是指将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。一般来说,银行汇款包括以下步骤:

  1. 汇款人提供收款人银行账户的相关信息,例如姓名、账号和电汇编码等。
  2. 汇款人的银行通过银行系统将付款指令发送给收款人的银行。
  3. 收款人的银行收到资金后,验证帐户详细信息是否匹配。
  4. 收款人的银行将资金记录在收款人的账户上,并向汇款人的银行确认资金状态。
  5. 汇款人的银行告知汇款人资金已成功到达收款人的账户。

银行汇款所需的时间因汇款和收款银行、涉及的国家以及汇款的支付方式而异。一般而言,资金可能需要 1 到 5 个工作日才能到达收款人账户。

汇款和银行转账有什么区别?

最显著的区别在于汇款不需要银行账户。通常情况下,汇款所需的必要文件只包括有效的身份证件、地址证明和电话号码。然而,正是由于汇款程序相对简单,使用汇款服务时将伴随欺诈风险。

汇款通常指跨境汇款,最通用的汇款方式是第三方汇款服务提供商(如西联汇款)。而银行转账是指将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户,可以在线上完成或前往银行网点办理。银行转账可以是国内转账,也可以是国际转账,通常比汇款更安全,并且费用相对更低。

汇款的必要性体现在哪里?

汇款的必要性体现在它对于改善世界各地许多人的生活质量和经济福祉方面的关键作用。这些由移民劳动者寄回其祖国的资金可用于满足资金受益对象的一系列需求,例如基本生活费用、教育、医疗保健以及对小型企业或房地产的投资。在某些情况下,汇款甚至可能成为企业和企业家的资本来源,从而促进当地经济的发展。

总体而言,汇款有助于保障个人和社区的财务稳定性,并且在更大的社会层面上,对经济发展产生深远的积极影响。

汇款服务于哪些群体?

汇款基本上等同于海外劳动者向其祖国汇回的资金,而这些海外劳动者的祖国通常是发展中国家。然而,汇款的用途是多种多样的,除了被用于家庭日常消费,还可以被用于商业投资,例如为地处农村和偏远地区的小企业进行融资,特别在当地资本参与有限的情况下,比如在自然灾害发生后。

根据世界银行的调查,在寄往发展中国家的汇款中,被用于创办或发展企业的资金可多达 15%。由于汇款扮演的积极作用,世界银行近年来致力于将全球平均汇款手续费降至 3%,然而,截至 2023 年第二季度,国际汇款平均成本仍然高于该目标的两倍多,特别是在撒哈拉以南非洲地区,汇款成本高达 7.9%,而全球平均水平为 6.2%

以下是一个关于汇款成本的示例:

L 先生是一个在美国工作的印度人,他每两周向印度的商伙伴汇款 200 美元,用于支持他们合伙的小型裁缝业务。根据世界银行的汇款价格数据库,跨境转账的平均成本为汇总额3.1%,即 6.2 美元。想要让他的合作伙伴切实收到 200 美元,L 先生在汇款时应该汇出 206.2 美元。

款类型与汇款方式

汇款分为汇入汇款和汇出汇款两种类型。

汇出汇款是指从海外向祖国汇入的资金,而汇入汇款则是指从海外或本国的其他银行收到的资金。

汇入汇款示例:

K 女士是马来西亚人,她在马拉西亚首都吉隆坡买了一套公寓。但她移居文莱发展自己的事业,并将吉隆坡的公寓出租以获取收入。在文莱的居住期间,每个月来自吉隆坡公寓的租金会被汇入她的账户,这些租金就属于汇入汇款

一些常见的汇款方式包括:

  1. 银行转账:最常用的汇款方式。通过银行系统将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。
  2. 在线支付平台:包括 PayPal、派安盈(Payoneer)、Skrill等允许用户通过网络在线汇款和收款的平台。
  3. 汇款运营商(MTO):专门从事国际汇款业务的公司,例如西联汇款(Western Union)、速汇金(MoneyGram)和 Ria 汇款等。
  4. 移动汇款:允许个人使用手机汇款和收款。在银行资源和服务有限的发展中国家,移动汇款很受欢迎。
  5. 现金汇款:通过快递员或值得信赖的熟人向收款人发送现金。

汇款费用

汇款费用是指在进行国际汇款时,可能由汇款服务提供商或金融机构收取的费用。这些费用会因服务提供商、汇款金额和收款国家而异。一般来说,汇款金额越小,汇款费用相对越高;汇款金额越大,汇款费用相对越低。某些汇款服务提供商会根据服务设置不同的费用级别,这些级别的设置通常是基于客户希望资金到账的速度。

款是如何进行的?

汇款分步指南:

  1.  居住在海外的人可以通过现金、支票、借记卡、信用卡、借记卡或汇票向汇款代理商(例如西联汇款、Wise 或 OFX等)发送汇款。汇款指令的发送可以通过电话、电子邮件、手机移动应用程序或网站等途径实现。
  2.  汇款代理商与收款人所在国的对接代理商进行联系,以完成汇款。
  3.  收款人所在国的付款代理商向收款人或受益人付款。

通常情况下,当汇款由代理商结算时,实际上不会发生即时资金转移。汇款代理商会通过商业银行定期向付款代理商结算款项,有时也会采取非正式的汇款方式,例如通过货物贸易进行结算。

汇款代理商通常会针对每笔汇款交易向汇款人收取服务费用,当汇款方和收款方使用不同的货币时,还会收取货币兑换费。当汇率上升时,甚至可能向收款人收取额外费用,以应对由于汇率波动而导致的损失。

汇款代理商,特别是银行,在将收到的汇款资金提交给收款人之前,会将资金用于投资,以赚取利息或利率浮动的差价。在隔夜利率较高的国家,浮动利率产生的收益相当可观。

如何进行汇款付款?

汇款付款的方式主要分为以下三类。

  1.  电汇:电汇是发生在银行系统之间的转账方式,可能涉及到汇款银行、收款银行以及它们之间的其他中介银行。国际电汇通常需要多达 5 个工作日才能到账,而且成本较高。SWIFT(环球银行金融电信协会)转账是电汇的一种常见形式。
  2.  在线转账:在线转账也被称为电子资金转账(ETF),是一种便捷的汇款方式。与电汇相比,在线转账涉及的服务费用和货币兑换费用相对更低。汇款人可以通过借记卡、信用卡、银行应用程序或 PayPal 等网站提交付款指令,通常资金可以即时到账。
  3.  现金转账:汇款也可以采用现金形式进行支付,但需要依靠类似西联汇款和速汇金这样的实体汇款代理分支机构的协助。汇款所需费用和处理时间依汇款金额、货币类型以及汇款服务的类型而异。

什么是汇款通知书?

汇款通知书是甲方在完成汇款后发送给乙方的证明。尽管发送汇款通知书并非强制性要求,但大多数情况下,甲方会出于礼貌而发送此类通知。有时候,乙方会在发送发票时附上汇款通知书,这样客户就无需在汇款通知书的准备上花费额外的精力。

汇款通知书可以说在目前的时代已经没有太大的意义了,然而,仍有一些甲方保留着向供应商发送汇款通知书的习惯,以便于追溯历史付款记录。过去,汇款通知书主要通过信函形式发送,但目前更常见的是以电子邮件的形式进行发送。

无论是否必要,如果汇款方希望保留发送汇款通知书的习惯,请务必确保汇款通知书中包含以下内容:

  1.  付款金额和渠道
  2.  发票号
  3.  付款方的姓名和地址
  4.  收款方的姓名和地址
  5.  汇款日期
  6.  预计到账日期

尽管汇款对于提升欠发达地区家庭的生活水平、促进当地经济发展以及救灾等方面发挥了积极作用,但汇款服务往往伴随着欺诈风险。在开展跨境业务时,要确保资金安全到达供应商账户,最好选择国际公认且知名的金融机构或汇款服务提供商。

见问题解答

什么是款?

汇款是指在国外生活和工作的个人向其祖国的亲友转账资金。通常情况下,发送方(通常称为“汇款方”)通过汇款服务将资金发送给接收方(通常称为“收款方”或“受益方”),收款方可以通过银行账户或现金提取来接收资金。汇款通常用于支持亲友的生活日常支出,或支付医疗保健或教育等费用。

汇款的典型案例

汇款的典型案例是,一个住在国外的人把钱寄回祖国的家人以支持他们的生活。汇款人可以通过银行转账或汇款服务提供商(如西联汇款或 Wise)进行汇款。

款代表着什么意思?

汇款是指在外国工作的人向其祖国汇回资金,收款人通常是其家庭成员。这些资金可以通过各种方式发送,例如电汇、在线支付平台或现金转账。汇款是发展中国家许多家庭的主要收入来源,对于支持这些家庭的食物、住房、教育和医疗保健等基本需求至关重要。

款和转账是一个概念吗

汇款是将资金从一个人转移到另一个人,通常涉及跨国资金转移。银行转账是发送或接收汇款的一种方式。然而,银行转账通常是指在同一家银行的账户或同一国家的不同银行之间转移资金,而汇款通常涉及国际或跨境资金转移。因此,虽然它们有相关性,但并非同一个概念。

款需要多长时间

汇款的处理时间取决于多种因素,例如付款方式、处理付款的银行或金融机构,以及汇款处理过程中可能出现的任何潜在问题或失误。一般来说,使用 ACH(自动清算中心)的电子转账系统可能需要 1 到 3 个工作日来处理汇款,而使用纸质支票进行汇款时可能相对耗时,通常需要一周或更长时间,具体取决于邮政递送时间和银行处理程序。

无论选择哪种汇款方式,最好与相应的汇款服务提供商或银行进行核实,以了解从付出款项到款项到账所需要的实际时间。

款和付款的区别是什么?

汇款是指一方(个人或公司)向另一方转移资金,通常汇款方和收款方位于不同的国家或地区。海外劳动者经常利用汇款服务向居住在祖国的家人汇款。

付款是指一方(个人或公司)为收到的商品或服务进行付费。付款的形式多种多样,例如现金、支票、信用卡或借记卡、银行转账等。

款和付款都涉及资金的转移,但款通常指跨境汇款,而付款通常指境内交易。

 

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Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

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