国际汇款需要多长时间?

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2024-04-12

国际汇款需要多长时间?

目前,几乎所有金融系统都能够提供国内转账的实时到账服务。然而,当涉及到国际汇款时,要实现即时到账就没那么容易了。下文将介绍国际汇款通常所需的时间,并概述新型银行是如何与金融科技公司合作,以加快国际汇款速度。

国际汇款是如何运作的?

国际汇款有两种主要方式。一种是电汇,通过银行和其他金融机构利用 SWIFT 系统进行电子转账,其汇款机制与金融机构提供的国内汇款大致相似,但区别在于国际汇款的收款账户位于另一个国家,因此涉及到 SWIFT 系统的国际汇款需要一家中间银行。国际汇款的另一种方式则不需要经过银行,自然也不需要经过 SWIFT 系统,而是依靠汇款服务提供商自身的通信系统来实现资金转移。

这两种方法通常都支持在线汇款,但其流程会因不同的金融机构和汇款服务提供商而有所差异。总的来说,电汇往往更昂贵,因为涉及到不可避免的 SWIFT 电讯费。由于 SWIFT 网络的安全性和可靠性,电汇通常会收取较高手续费的资格。另一方面,汇款服务提供商也可能会涉及到第三方费用。因此,如果银行和金融机构能够减少第三方公司的参与,或许能够拉低汇款的平均成本。

国际汇款需要多长时间才能到账呢?

通过银行进行国际汇款时,通常可以在一到两天内收到款项,不过有时可能需要长达五天,这取决于多种因素,其中最主要的因素是货币类型。强势货币如美元和欧元通常到账速度较快,而其他相对较弱的货币则可能需要更长时间。此外,接收款项的银行也需要一定的处理时间。收款国的银行基础设施和法规等也可能对国际汇款设定有一定程度的限制,因此,国际汇款的到账时间有时甚至可能会超过五天。

 为什么银行在处理国际汇款时需要花费这么多的时间?

为什么银行在处理国际汇款时需要花费这么多的时间?

大部分银行都支持在线国际汇款,很多人在提交完汇款指令后,都期待着银行会实时处理,款项能够实时到账,就跟国内汇款一样。然而,许多银行不提供国际汇款实时到账服务,主要原因包括:

  1. 预防欺诈
  2. 存在时差
  3. 货币转换
  4. 银行公休

下面具体介绍这四个因素如何对银行的汇款速度产生影响。

1. 预防欺诈

在进行国际汇款时,安全性对于汇款方和银行来说都极其重要。汇款方自然希望资金能够安全到达目的地,而银行则有责任保护客户资金的安全。近年来,黑客的高调攻击也对银行等金融机构的声誉造成了严重损害。

因此,银行需要采取一系列措施以预防欺诈,以确保资金的安全。然而,这类防欺诈措施的实施可能会显著增加国际汇款所需的时间。同时,银行还必须遵守本国政府和国际金融管理机构制定的法规和法律,因此,除了银行自身的规范外,国际汇款可能还会受到来自更高层面的银行外部机构的额外检查。

2. 存在时差

国际汇款涉及到不同的国家,资金转移可能会发生在不同的时区,这可能导致潜在的延迟。即使本地汇款银行立即处理客户的汇款指令,但在汇款请求经过中间银行和收款银行处理时,相关银行系统不一定正好处于工作和运转时间,当然也就无法做到即时处理。一旦汇款国家和收款国家存在时差,就很难保证所有相关金融机构会同时处于工作时间。

举例来说,如果从印度向美国进行国际汇款,假设汇款人在上午 10 点提交汇款指令,而此时洛杉矶的时间是晚上 9 点 30 分,那么在洛杉矶的收款银行开始营业之前,就会产生长达 12 个小时的不可避免的等待时间。

3. 货币转换

不同币种之间的国际汇款,会涉及到将付款货币转换为收款货币的过程,这可能会增加汇款处理时间。然而,在某些情况下,即使涉及到不同国家的不同币种,也有可能不会产生额外的处理时间。例如,某些金融机构允许客户以收款人需要的币种进行国际汇款,那么汇款过程就少了一道货币转换程序。另外,一些金融机构还可能与第三方金融机构建立合作伙伴关系,允许他们在收到汇款指令时即时将汇款货币转换为收款货币。

4. 银行公休

与时区不同造成的汇款延迟的逻辑类似,如果汇款恰逢相关金融机构所在国家的节假日或周末,那么汇款处理时间也将不可避免地顺延到至假日后的工作日。

各国银行业的假期表存在一定的差异,有时银行业公休可能长达一周。在这种情况下,银行业公休期间,没有任何金融机构会处理客户的汇款请求。同样地,银行在周末时也不会处理汇款业务。尽管大多数人都知道这些常识性规则,但需要注意的是,并非所有国家都是周六和周日双休,像埃及和阿联酋的周末双休就发生在周五和周六。

金融科技公司是如何改变国际汇款市场的?

银行处理国际所需的时间有时可能会给汇款双方带来不便。例如,假设海外劳动者想要向位于发展中国家的亲人发送国际汇款,即使他们尽力规避时差、公休等客观因素的影响,在最佳的时间提交了汇款请求,但也很难从银行那里获知具体的到账时间。如果他们位于祖国的亲人此刻正处于紧急情况,希望能马上收到汇款,那到账时间的不确切性将给这些分散于不同国家的家庭成员带来极度的焦虑。

速度和便利性对现代消费者来说非常重要,这促使银行、其他金融机构和提供汇款服务的企业提供更快速的国际支付解决方案,以吸引更多的客户,并保持客户忠诚度。幸运的是,随着金融科技公司的迅速发展,国际汇款速度也在逐渐加快。金融机构与科技公司相互合作,引入尖端技术,将涉及的中介机构数量最小化,从而创建出了更快速、更精简的汇款流程。

目前,某些金融科技公司提供的国际汇款平台可以将平均汇款到账时间控制在 30 分钟内,同时不产生SWIFT 电讯费。在英国、印度和新加坡等拥有完善即时支付基础设施的国家,甚至可以实现一年 365 天全天候处理国际汇款。另外,在单一欧元支付区(SEPA),国际汇款可以在几分钟内(或最晚在同一天)到账。

在极速到账的同时,金融科技公司也非常重视资金的安全性。通过对每笔汇款进行安全和合规性检查,跟踪和监控实时汇款状态,汇款人的资金能够妥善地到达收款人账户。

 

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Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

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