新加坡房贷指南:如何申请房屋贷款?

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2023-01-3

新加坡房贷指南:如何申请房屋贷款?

大部分人在新加坡买房的时候,都会申请房屋贷款。本指南将为您介绍在新加坡买房可以申请的贷款种类、申请流程,以及如何选择最适合您的贷款方式。

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新加坡房贷简介

简单地说,房屋贷款就是从银行借钱来购买房产。如果是购买建屋局组屋的话,除了银行, 还可以通过建屋局贷款(HDB housing loan),向建屋局借钱购买,银行或者建屋局会替购房者先支付房产费用,而购房者需要在若干年内每月分期偿还所借的 贷款金额。

建屋局贷款与银行贷款对比

如果您购买的是私人房产,那么您将通过银行进行贷款。如果您购买的是建屋局组屋,那么您可以选择通过建屋局或者银行进行贷款。

银行通常会为还在建设中的房产(Building Under Construction,简称 BUC)和已建好的房产提供不同的贷款方案。您也可以选择通过固定或者浮动利率来贷款。

在新加坡提供房屋贷款的银行包括:星展银行(DBS)、华侨银行(OCBC)、大华银行(UOB)、 马来亚银行(Maybank)、汇丰银行(HSBC)、花旗银行(CitiBank)、联昌银行(CIMB)、 渣打银行(Standard Chartered Bank)、中国银行(Bank of China)、丰隆金融(Hong Leong Finance)和兴业银行(RHB)等等。

如果您购买的是建屋局组屋,您可以选择银行贷款或者建屋局贷款。一开始,建屋局贷款利率通常都会比银行贷款利率高。但是,由于建屋局贷款利率只能比公积金普通账户利率高 0.1%,并且从 1999 年以来一直没有改变,因此会比银行贷款利率更稳定。

除此之外,建屋局贷款也比银行贷款更宽松,提供了比银行贷款更高的贷款与估值比率(Loan-to-Value,简称 LTV),和更低的首付金额要求,也让购房者能借到更多资金。

固定与浮动利率贷款对比

固定利率贷款(Fixed rate loans)在合同期间内锁定了相同的利率。如果您预计未来的利 率很大可能上涨,那么固定利率贷款是一个不错的选择。

浮动利率贷款(Floating rate loans)通常与一个基准挂钩,比如新元隔夜利率(Singapore Overnight Rate Average,简称 SORA)。因此,利率是浮动的,这意味着您每个月的还款 金额可能都会不一样。目前的利率通常是在 SORA 的基础上高 0.78% 到 1% 。比如是 3 个月 SORA + 0.8%.

您可以通过安家狮城房贷专家的帮助,比较各大银行的房屋贷款方案及最新利率,选择最适合您的贷 款方案。

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如何在新加坡获得房屋贷款

在新加坡申请房屋贷款时,建议您可以对比不同银行的贷款方案。您可以亲自咨询不同银行, 并提交贷款申请,但这是很麻烦的一种办法。

另一种方法是,寻找安家狮城协助。让安家狮城的贷款申请专家帮您处理繁重的申请流程, 帮您准备申请文件,并随时跟您更新申请状态。安家狮城的贷款申请专家还可以为您提供个 性化的财务规划方案,及时解答你的疑问。

在您准备购房,缴纳选购权费(option fee)之前,最好先获得银行的原则性批准信(In-Principle Approval,简称 IPA)。原则性批准信是银行愿意为您的购房提供的贷款金额 估计,这样您可以清楚了解自己的首付金额、贷款期限、贷款额度、大致的分期付款金额, 确保自己有足够资金购买到心仪房产。原则性批准信的有效期通常为 30 天。安家狮城的贷 款申请专家也可以帮助您申请原则性批准信。

申请房屋贷款所需文件

申请房屋贷款需要准备大量文书,因此建议您尽量早点开始准备。我们也为您列出了需要递 交的文件清单:

  • 新加坡公民或永久居民身份证(NRIC)/ 护照
  • 建屋局组屋及财务情况(如适用)
  • 房屋的选购权书(Option To Purchase,简称 OTP)或买卖协议
  • 建屋局确认的房屋估值(如购买建屋局二手房屋)
  • 房屋估值报告(如购买私人房屋及执行共管公寓)
  • 最新的估税通知书(Notice of Assessment,简称 NOA)及过去 12 个月的公积金供款记录
  • 最近 3 个月的工资单
  • 最近 3 个月的工资收入证明(如在海外工作)
  • 公积金提取表
  • 建屋局报表
  • 信用卡结算单或信贷额度证明

其他贷款信息在申请前,建议您务必向贷款银行确认必需递交的申请资料,以确保没有遗漏。

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房屋贷款术语名词解释

在房屋贷款申请期间,您可以会遇到一些专业术语,下面就来为大家解释一下:

1、额外买方印花税(ABSD)

新加坡公民购买第二套及之后的房产,以及新加坡永久居民(PR)、外国人在购买任何房产时都需要支付额外买方印花税(Additional Buyer’s Stamp Duty,简称 ABSD)。

2、现金溢价(COV)

现金溢价(Cash Over Valuation,简称 COV)是指建屋局二手房屋(HDB resale flat)的实际销售价格,和建屋发展局(HDB)对该房产估价之间的差额。换句话说, COV 代表您实际购房价格比房产估价高出的部分。最高贷款额度根据房产估价或实际购房价格来估算,以较低者为准。因此, COV 必须用现金支付。

3、买方印花税(BSD)

买方印花税(Buyer’s Stamp Duty,简称 BSD)是在新加坡买房的所有人都必须支付的一 种税。 BSD 根据房产价格或房产的市场价值来估算,以较高者为准。

4、贷款与估值比率(LTV)

贷款与估值比率(Loan-to-Value,简称 LTV)是一个比率,表明银行或者建屋局可以贷款的最高额度。

5、房贷偿债比率(MSR)

房贷偿债比率(Mortgage Servicing Ratio,简称 MSR)是指您每月的总收入中用于偿还房贷的比例。上限为 30% 。

6、总偿债率(TDSR)

总偿债率(Total Debt Servicing Ratio,简称 TDSR)是指您每月的总收入中用于偿还所有贷款的比例,包括房屋贷款、学生贷款、购车贷款、个人贷款及信用卡债务等等。 TDSR 的上限为 55%。

 

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Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

身为本地人的他更加了解新加坡,对您的需求更熟悉,能够帮助您少走弯路,避免踩坑。

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