新加坡房贷指南：如何申请房屋贷款？

大部分人在新加坡买房的时候，都会申请房屋贷款。本指南将为您介绍在新加坡买房可以申请的贷款种类、申请流程，以及如何选择最适合您的贷款方式。

新加坡房贷简介

简单地说，房屋贷款就是从银行借钱来购买房产。如果是购买建屋局组屋的话，除了银行， 还可以通过建屋局贷款（HDB housing loan），向建屋局借钱购买，银行或者建屋局会替购房者先支付房产费用，而购房者需要在若干年内每月分期偿还所借的 贷款金额。

建屋局贷款与银行贷款对比

如果您购买的是私人房产，那么您将通过银行进行贷款。如果您购买的是建屋局组屋，那么您可以选择通过建屋局或者银行进行贷款。

银行通常会为还在建设中的房产（Building Under Construction，简称 BUC）和已建好的房产提供不同的贷款方案。您也可以选择通过固定或者浮动利率来贷款。

在新加坡提供房屋贷款的银行包括：星展银行（DBS）、华侨银行（OCBC）、大华银行（UOB）、 马来亚银行（Maybank）、汇丰银行（HSBC）、花旗银行（CitiBank）、联昌银行（CIMB）、 渣打银行（Standard Chartered Bank）、中国银行（Bank of China）、丰隆金融（Hong Leong Finance）和兴业银行（RHB）等等。

如果您购买的是建屋局组屋，您可以选择银行贷款或者建屋局贷款。一开始，建屋局贷款利率通常都会比银行贷款利率高。但是，由于建屋局贷款利率只能比公积金普通账户利率高 0.1%，并且从 1999 年以来一直没有改变，因此会比银行贷款利率更稳定。

除此之外，建屋局贷款也比银行贷款更宽松，提供了比银行贷款更高的贷款与估值比率（Loan-to-Value，简称 LTV），和更低的首付金额要求，也让购房者能借到更多资金。

固定与浮动利率贷款对比

固定利率贷款（Fixed rate loans）在合同期间内锁定了相同的利率。如果您预计未来的利 率很大可能上涨，那么固定利率贷款是一个不错的选择。

浮动利率贷款（Floating rate loans）通常与一个基准挂钩，比如新元隔夜利率（Singapore Overnight Rate Average，简称 SORA）。因此，利率是浮动的，这意味着您每个月的还款 金额可能都会不一样。目前的利率通常是在 SORA 的基础上高 0.78% 到 1% 。比如是 3 个月 SORA + 0.8%.

您可以通过安家狮城房贷专家的帮助，比较各大银行的房屋贷款方案及最新利率，选择最适合您的贷 款方案。

如何在新加坡获得房屋贷款

在新加坡申请房屋贷款时，建议您可以对比不同银行的贷款方案。您可以亲自咨询不同银行， 并提交贷款申请，但这是很麻烦的一种办法。

另一种方法是，寻找安家狮城协助。让安家狮城的贷款申请专家帮您处理繁重的申请流程， 帮您准备申请文件，并随时跟您更新申请状态。安家狮城的贷款申请专家还可以为您提供个 性化的财务规划方案，及时解答你的疑问。

在您准备购房，缴纳选购权费（option fee）之前，最好先获得银行的原则性批准信（In-Principle Approval，简称 IPA）。原则性批准信是银行愿意为您的购房提供的贷款金额 估计，这样您可以清楚了解自己的首付金额、贷款期限、贷款额度、大致的分期付款金额， 确保自己有足够资金购买到心仪房产。原则性批准信的有效期通常为 30 天。安家狮城的贷 款申请专家也可以帮助您申请原则性批准信。

申请房屋贷款所需文件

申请房屋贷款需要准备大量文书，因此建议您尽量早点开始准备。我们也为您列出了需要递 交的文件清单:

• 新加坡公民或永久居民身份证（NRIC）/ 护照
• 建屋局组屋及财务情况（如适用）
• 房屋的选购权书（Option To Purchase，简称 OTP）或买卖协议
• 建屋局确认的房屋估值（如购买建屋局二手房屋）
• 房屋估值报告（如购买私人房屋及执行共管公寓）
• 最新的估税通知书（Notice of Assessment，简称 NOA）及过去 12 个月的公积金供款记录
• 最近 3 个月的工资单
• 最近 3 个月的工资收入证明（如在海外工作）
• 公积金提取表
• 建屋局报表
• 信用卡结算单或信贷额度证明

其他贷款信息在申请前，建议您务必向贷款银行确认必需递交的申请资料，以确保没有遗漏。

房屋贷款术语名词解释

在房屋贷款申请期间，您可以会遇到一些专业术语，下面就来为大家解释一下:

1、额外买方印花税（ABSD）

新加坡公民购买第二套及之后的房产，以及新加坡永久居民（PR）、外国人在购买任何房产时都需要支付额外买方印花税（Additional Buyer’s Stamp Duty，简称 ABSD）。

2、现金溢价（COV）

现金溢价（Cash Over Valuation，简称 COV）是指建屋局二手房屋（HDB resale flat）的实际销售价格，和建屋发展局（HDB）对该房产估价之间的差额。换句话说， COV 代表您实际购房价格比房产估价高出的部分。最高贷款额度根据房产估价或实际购房价格来估算，以较低者为准。因此， COV 必须用现金支付。

3、买方印花税（BSD）

买方印花税（Buyer’s Stamp Duty，简称 BSD）是在新加坡买房的所有人都必须支付的一 种税。 BSD 根据房产价格或房产的市场价值来估算，以较高者为准。

4、贷款与估值比率（LTV）

贷款与估值比率（Loan-to-Value，简称 LTV）是一个比率，表明银行或者建屋局可以贷款的最高额度。

5、房贷偿债比率（MSR）

房贷偿债比率（Mortgage Servicing Ratio，简称 MSR）是指您每月的总收入中用于偿还房贷的比例。上限为 30% 。

6、总偿债率（TDSR）

总偿债率（Total Debt Servicing Ratio，简称 TDSR）是指您每月的总收入中用于偿还所有贷款的比例，包括房屋贷款、学生贷款、购车贷款、个人贷款及信用卡债务等等。 TDSR 的上限为 55%。