大部分人在新加坡买房子会选择按揭贷款。鉴于新加坡的低利率，这并不足为奇。那您是否知道，在新加坡连房子装修都是可以贷款的？
毕竟，买房作为一件人生大事，很多购房者会希望将心仪的房子装修成理想中的样子。买完房之后，一部分人在遇到喜爱的装修风格和想法时，会遇到流动资金不够的情况。所以一些人还是愿意申请装修贷款。
装修贷款是所有无抵押贷款利率最低的贷款，一旦把储蓄花在装修上，接下来一旦需要钱，就得申请贷款利率高达一倍的个人贷款。
目录
装修贷款额度与贷款期限
在新加坡，大部分银行都提供装修贷款的服务。装修贷款的利率远低于个人贷款，但是装修贷款的期限更短，最长只有 5 年。一般可获取的最高装修贷款额度为每月工资的 6 倍，上限为 30,000 新元。
装修贷款审核标准和申请条件
新加坡每间银行批准贷款的审核标准也有所不同，有些银行会在意贷款人的薪水情况（是否固定拿薪，或者是浮动收入），有些银行则更在意贷款者的职业以及工作经验，有些银行在意的是贷款者是否是家庭的顶梁柱。但是总而言之，银行的目的都是判定贷款人的偿还能力。所以，贷款额度基于贷款人的家庭收入、贷款价值比（LTV）和总债务偿还率（TDSR）进行多方面计算的。
申请装修贷款要求不少，且银行对于装修贷款审核特别严。贷款装修申请需要符合银行贷款的要求。下方是申请装修贷款必须要满足的基本条件：
- 拥有良好信用评分的新加坡公民或者永久居民（PR）
- 自有住房。个人住房装修贷款是银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。也就是说装修的房产必须是自己的。
- 不过，新加坡有不少家庭是几代人同住一套房屋的。所以，新加坡部分银行现在已经开始逐步放宽规定。比如：星展银行（DBS）就允许直系亲属帮忙申请贷款；华侨银行（OCBC）则允许朋友或没关系的人帮屋主申请贷款。
- 完备的贷款所需文件。住房装修贷款申请中必要准备与经相关部门批准的装饰装修企业所签订的住房装修合同、装修概算书及相关资料。
- 30% 现金先行投入装修。一些人可能只能贷 70% 的总装修款。部分银行要求业主准备不少于装修总预算 30% 的自有资金，并在使用贷款前先行投入装修项目。
- 贷款的钱直接支付装修公司。按银行的规定，装修贷款人一般不允许提取现金，银行会把贷款直接开支票给装修商公司，最多分成3张支票。专款专用之下，装修贷款不存在被挪用的可能，可进一步保障装修的进度和质量。
- 贷款的用途也有限制，主要用途包括：
- 电气工程和布线
- 瓷砖、地板和油漆
- 基本浴室配件
- 住房的外部装修
各大银行的装修贷款方案对比
您可以在新加坡各家银行之间进行查询和比较，以确定最佳装修贷款方案。
在新加坡申请装修贷款最快捷的方法是向您的房屋贷款银行借款。因为同一家银行通常可以帮您的装修贷款给个折扣。实际上，许多银行，包括邮政储蓄银行（POSB）和华侨银行（OCBC），会在帮您计算贷款额度之前询问您是否有现有的住房贷款。
以下是新加坡各银行提供的装修贷款之间进行一些简单的对比。所有数据计算都是基于 30,000 新元的贷款额度和 3 年的贷款期限。
| 银行/贷款配套 | 年利率 | 每月还款金额 |
| 联昌国际银行（CIMB）Renovation i-Financing | 4.33% | 890.13 新元 |
| 华侨银行（OCBC）Eco-care Renovation Loan Monthly Rest | 3.98% | 885.45 新元 |
| 华侨银行（OCBC）Renovation Loan Monthly Rest | 4.18% | 888.12 新元 |
| 马来亚银行（Maybank）Renovation Loan Monthly Rest | 4.10% | 887.05 新元 |
| 星展银行（DBS）绿色装修贷款（Green Renovation Loan） | 3.88% | 881.46 新元 |
| 星展银行（DBS）装修贷款 | 3.68% | 884.12 新元 |
新加坡装修贷款的额外费用
考虑到装修贷款需要准备 30% 的自有现金，为了避免现金不足的掣肘，贷款人还需要准备好贷款需要的额外费用。贷款需要支付几项费用，例如：合约支出费用（Disbursement Fee）、手续费，以及滞纳金（如果适用）。合约支出费用通常是批准的贷款金额的 1%。如果发生延迟还款，贷款人可能需要准备好被收取约 5.7% 贷款金额的滞纳金。
新加坡最佳装修贷款：房屋装修贷款对比
以下计算都是基于 30,000 新元的贷款额度和 3 年的贷款期限。
联昌国际银行（CIMB）Renovation i-Financing
| 贷款金额 | 30,000 新元贷款额，3 年贷款期限 |
| 年利率 | 4.33% |
| 每月还款额 | $890.13 |
| 总支出利息 | $2,044.68 |
| 手续费 | 0% |
华侨银行（OCBC）Eco-care Renovation Loan Monthly Rest
| 贷款金额 | 30,000 新元贷款额，3 年贷款期限 |
| 年利率 | 3.98% |
| 每月还款额 | $885.45 |
| 总支出利息 | $1,876.20 |
| 手续费 | 0%（但需对贷款金额收取 0.50% 的管理费） |
华侨银行（OCBC）Renovation Loan Monthly Rest
| 贷款金额 | 30,000 新元贷款额，3 年贷款期限 |
| 年利率 | 4.18% |
| 每月还款额 | $888.12 |
| 总支出利息 | $1,972.32 |
| 手续费 | 0%（但需对贷款金额收取 0.50% 的管理费） |
马来亚银行（Maybank）Renovation Loan Monthly Rest
| 贷款金额 | 30,000 新元贷款额，3 年贷款期限 |
| 年利率 | 4.10% |
| 每月还款额 | $887.05 |
| 总支出利息 | $1,933.80 |
| 手续费 | 批准贷款金额的 1.0% |
星展银行（DBS）绿色装修贷款（Green Renovation Loan）
| 贷款金额 | 30,000 新元贷款额，3 年贷款期限 |
| 年利率 | 3.68% |
| 每月还款额 | $881.46 |
| 总支出利息 | $1,732.39 |
| 手续费 | 批准贷款金额的 1.0% |
星展银行（DBS）装修贷款
| 贷款金额 | 30,000 新元贷款额，3 年贷款期限 |
| 年利率 | 3.88% |
| 每月还款额 | $884.12 |
| 总支出利息 | $1,828.29 |
| 手续费 | 批准贷款金额的 1.0% |
从上方的示例中，我们可以看出，选择装修贷款配套需要多方面综合考虑。星展银行可以提供利率最低和每月分期付款最少的配套。但是华侨银行的手续费相比最低。
要注意的另一件事是银行提供的折扣。考虑到上方明面上的数字对比，我们还可以看看银行的折扣是否会帮助您降低还款额。掌握更多的信息可以帮助您与银行讨价还价以获得更好的交易。
最后，注意要选择为您提供最大价值的配套。您需要考虑到您的所有其他贷款，例如您的教育贷款、房贷和车贷。尽量将您的装修贷款还款率保持在您的债务收入比的 30% 以下。
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