离岸银行的好处以及如何获得离岸银行账户

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2023-08-30

离岸银行的好处以及如何获得离岸银行账户

积累财富并非易事,维持财富更是难上加难。因此,越来越多的人试图考虑获得离岸银行账户,来实现资产保护。

但到底什么是离岸银行账户?如何才能获得自己的离岸银行账户?下文将深入介绍离岸银行账户及其优缺点,并详细介绍获得离岸银行账户的具体过程。

什么是离岸银行账户?

1. 历史

要了解离岸银行账户是什么,首先需要了解离岸银行业的起源,而这可以追溯到 200 多年前的⻄欧。

许多历史学家声称,第一个离岸银行系统是在瑞士建立的,当时正处于经济动荡和政治混乱的时期,而瑞士已经宣称保持政治中立。举世闻名的瑞士银行体系就是在这一时期诞生的。此后,瑞士成为想要逃离压迫性政权的富裕阶层的避税天堂。

20 世纪初,泽⻄岛等拥有政治和金融自治权的海外领土建立了离岸银行系统,以保护富有的英国公⺠和欧洲精英阶层的资产。

几十年后,离岸银行业务开始蔓延到世界其他地区,如东南亚的新加坡和中美洲的巴拿⻢等。越来越多的企业开始利用离岸银行业务来避免因全球化的兴起和各国对国际贸易征收的重税而造成沉重税负。

目前,世界各国提供种类丰富的离岸银行服务,以符合从超级富豪到小企业主等不同客户的需求。

2. 定义

离岸银行账户是指位于账户持有人所在的税务管辖区以外的银行账户。

3. 好处

离岸银行账户的好处有很多,主要体现在:

  • 通过资产多样化来减少投资风险
  • 更高程度的隐私保护
  • 更高的利率
  • 减少纳税义务

什么是离岸银行账户?

应该开立离岸银行账户的 10 个原因

离岸银行账户拥有的众多优势促使越来越多的人开立离岸银行账户。

1. 离岸银行业务可分散政治风险

离岸银行账户中持有的任何资产都不会受到本国政治混乱的威胁。

离岸银行账户是在离岸金融机构持有的一种金融账户。因此,离岸资金不仅可以免受本国政治和经济⻛险的影响,还可以免除财富税等税收义务。

将资金转移到本国以外的银行后,本国司法管辖区的债权人或其他实体也将更难实行资产扣押。

2. 更高的利率

大多数离岸银行提供比国内银行更高的利率。许多离岸银行还与当地政府合作,通过提供限时激励措施来吸引外国投资,有时利率可以高达 9% 或 10%。

尽管货币贬值和政治因素可能会给离岸银行账户带来一些⻛险,但从⻓远来看,开立离岸银行账户是非常值得的,特别是对高净值人群来说。

3. 资产

资产多样化有助于降低金融风险,投资者可以通过许多不同的方式实现投资组合多样化。包括:

  • 投资多种资产类别,如股票、债券、货币市场账户或房地产等现金等价物
  • 投资于不同的地理区域,如美国公司、欧洲或亚洲公司

而通过离岸银行账户进行上述投资时,又能进一步降低金融风险,因为离岸投资受本地经济衰退或政治危机的影响更小。

4. 分散货币

货币多样化已成为降低货币贬值⻛险的常⻅手段。

事实上无需离岸也可以实现货币多样化,因为目前许多国家的银行账户允许以多种货币形式持有资金,但其中存在一定的风险。

如果本国货币大幅贬值,那么本国银行账户中保存的其他货币也将面临⻛险。

委内瑞拉就是一个典型的例子。经过多年的政治腐败、生产力衰退和严重的经济管理不善,委内瑞拉经济迅速衰退,以至于当地公⺠几乎没有机会挽救他们在委内瑞拉银行存放的资产。从 2014 年起,委内瑞拉经历了多次恶性通货膨胀,导致当地的银行系统出现了急剧的全面崩盘。

如果银行系统随着当地经济一起陷入崩溃,银行内存放的任何货币都会随之消失。而离岸银行账户为外币资金提供了一个安全的避⻛港,因为离岸银行账户中的资金不会受到本国货币超发和贬值等相关⻛险的影响。

5. 化税收

离岸银行账户不仅可以保护资产免受本国政府的干扰,而且还有助于减税。避税不等于逃税,合法避税可以建立在不逃税的前提下。

对于居住在征收财富税的国家的高净值人群来说,非常有必要认真研究如何将资产存放在最合适的离岸银行账户和金融中心。

好的离岸银行账户不仅能有效地避免被征收财富税,还为在该国开展业务的企业和非户籍退休人员提供减税资格。

6. 定的行系

很多地区的银行系统并不稳定。在 2008 年金融危机期间,包括富国银行、摩根大通和美国银行等在内的众多大型银行,都需要依靠政府的巨额救助才能避免全面倒闭。

而位于政治中立和经济稳定的司法管辖区的离岸银行,如瑞士银行,接受严格的金融法规监管,限制了它们可以利用所持资金进行的经济活动。这类银行的定位是保护客户的资产,而不是将资产用于高风险投资。

7. 际转账简便

各国政府都对国际转账设置了严格的规定,这对很多离岸投资者和海外居住者来说都极为不便。

国际转账的时间有时可能需要几天甚至一周以上。在时间就是金钱的时代,省时高效至关重要。

离岸银行账户可以省去很多国际转账的麻烦手续,并且在转账金额上限制更小。

8. 际转账更便宜

除了更简便之外,通过离岸银行账户进行国际转账还可以享受更低廉的成本。

例如,在欧洲知名的避税天堂马耳他,投资者可以通过⻩金签证计划开立离岸银行账户并开展业务、进入欧盟市场,并享受欧盟内部免费的国际转账服务。

9. 收取报酬的外途径

对于参与国际贸易往来或从事离岸外包工作的人来说,离岸银行账户可以发挥很大的作用,因为它作为获取报酬的额外途径,既可以节省手续费,也更方便海外付款方进行转账。

而对于收款方,从离岸银行账户中提取资金也不需要复杂的手续,通常在线上即可完成。

10. 得公身份

对于想要通过投资移民获得第二公⺠身份的企业家来说,离岸银行账户必不可少。

例如,如果想要通过葡萄牙的⻩金签证计划获得该国的公民身份,可以考虑在当地开立离岸银行账户,然后进行投资,在合法居留五年后就有资格申请葡萄牙的公民身份。

开立离岸银行账户的好处

在过去的几十年里,越来越多的企业选择开立离岸银行账户。

诸如资产保护、货币多样化、国际转账简便快捷且节省成本等优势,既作用于个人,也作用于企业。在某些情况下,离岸银行账户的优势在企业方面甚至体现得更加明显。

下文深入介绍离岸银行账户可以为企业带来的好处。

1. 税收

目前,许多大型国际企业通过位于避税天堂和对公司征收低税或不征税的国家的离岸银行账户来管理公司资产,因为这可以帮助企业合法避税。

以爱尔兰为例。虽然它是一个位于欧洲最⻄边的小国,但它也是苹果、谷歌、Paypal 和 Airbnb 等多家全球超大科技公司的欧洲离岸银行中心。爱尔兰的银行系统对企业非常有利,因为它对在该国和欧洲开展业务的企业征收较低的公司税。

2. 节省国际贸易成本

企业家可以通过在离岸银行账户所在国开设新公司或离岸子公司来实现国际贸易成本节约。

例如,在符合财务和监管方面的要求的前提下,爱尔兰⻩金签证计划允许企业家在当地开立离岸银行账户并开展业务,并由此进入欧盟市场,享受欧盟内部免征贸易关税的政策。

  1. 额外的付款选项

在国际金融和贸易方面,任何业务的发展势必伴随着资金转移,而为客户提供最佳付款方式对企业来说至关重要。好的离岸银行账户可以为业务往来双方提供建立财务关系的最佳选项。

离岸银行账户接收国际转账的好处在于:

  • 更简便大多数国家的银行在国际转账方面设置了很多限制,并且通常不支持线上转账。如果在客户所在国开立离岸银行账户,就可以实时线上完成收款。
  • 更便宜:在涉及到不同货币的国际转账中,必然会产生汇率换算和手续费等成本。要么客户需要支付更高的服务价格,要么企业需要承担货币兑换费用。而以同种货币进行的交易可以免去这笔费用,加上受到更少的监管,通过离岸银行账户转移国际资金省钱且高效。
  • 有助于吸引更多的业务进行国际交易伴随着一定程度的⻛险,这往往会阻碍贸易的进行。离岸银行账户的存在会使企业在付款时更加安心,因为会有相关的国家消费者保护法为这些交易保驾护航。

如何获得离岸银行账户

由于网上银行的发达,目前在海外开立离岸银行账户相对容易,大多数银行支持在线开立离岸银行账户。

获得离岸银行账户的程序和法规因银行和国家而异,但通常包括以下几个步骤:

1. 寻找最符合需求的银行和国家

由于目前许多国家和金融机构都提供离岸银行业务,想要找到最合适的离岸银行和国家可能需要花费一番精力。在研究相关信息和政策时,请务必重点关注:

  • 税收政策
  • 稳定性
  • 银行法规

2. 阅读银行的尽职调查表

视不同地区的法规而定,有些离岸银行会要求进行尽职调查。另外,还有的银行会要求高额的初始存款。因此,有必要认真阅读银行的尽职调查表。

3. 文件准备

开立离岸银行账户通常需要护照、地址证明和收入证明。如果是为企业开立离岸银行账户,还可能需要提供其他文件,如公司营业执照和股东名册等,以证明所有权。

4. 在所选行开立离岸银行账户

视不同情况而定,可以选择线上开户或者亲自去银行开户。

5. 离岸银行账户注资

离岸银行账户要求的初始最低存款视不同银行而定,名义存款的要求从 500 到 1,000 美元不等,大额存款的要求可能高达 50 万美元或更多。

关于得离岸银行账户的常见问题

1. 获得离岸银行账户需要投入多少经济成本

开立离岸银行账户一般要求投资 5,000 至 15,000 美元,某些银行要求的投资金额可能低至 500 美元,而某些银行可能要求最低存款 50 万美元或更多,具体取决于其服务和优惠。

某些国际银行还会按月收取维护费用。

2. 任何人都可以得离岸银行账户

任何人都可以选择开立离岸银行账户,但在此之前请查看本国涉及到离岸银行账户转账的相关税法。

3. 有离岸银行账户合法

虽然离岸银行账户经常会被误解,但只要遵守本国税法,不参与逃税、藏匿资金或洗钱等犯罪活动,拥有离岸银行账户或向离岸银行账户转账是完全合法的。

4. 离岸银行账户免税

离岸银行账户可以是免税的,也可能是收税的。

在外国司法管辖区持有资产的应缴税款取决于账户持有人所在税务管辖区的税法。有些国家的税务机关允许在外国司法管辖区免税持有资金,为利用离岸银行账户享受税收优惠提供便利;也有的国家对个人的全球收入或拥有的所有离岸资产征税。

 

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Leo Kwek 郭耀阳

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