作为非居民如何开立离岸账户?

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2023-08-17

作为非居民如何开立离岸账户?

开立离岸账户作为一种在海外储蓄、投资和管理资金的合法手段,广受企业和个人的青睐。它涉及到的应用场景十分广泛,包括企业将业务转移至海外、移民、在海外找工作、雇用外国承包商、频繁海外旅行,以及出于各种目的需要进行国际转账或收款的情况,鉴于此下文将详细介绍开立离岸账户的流程及相关知识。

什么是离岸账户?

广义上,“离岸账户”、“海外账户”、“外国账户”、“非居民账户”和“国际账户”可以用作同义词。简单地说,他们都是指在国外开立的账户。

根据不同的语境,“离岸账户”一词还有更具体的含义

  • 离岸账户是由银行、支付系统、新型银行(数字银行)或其他金融机构为外国客户开立的账户。
  • 离岸账户是客户在其居住国之外的金融机构开设的账户。
  • 离岸账户是指离岸公司的任何公司账户,即归属于在离岸司法管辖区(如尼维斯、伯利兹、开曼群岛、美国特拉华州、库克群岛等)内注册成立的法律实体的账户。
  • 离岸账户是个人在离岸金融机构开立的任何个人账户,提供在隐私、税收、报告和银行服务等方面的福利。
  • 离岸账户是非居民公司在离岸司法管辖区为其分支机构、办事处或信托机构开立的账户。

注意:离岸账户是在账户持有人的纳税居住地或法定居住地以外的任何司法管辖区开立的银行账户。如果开立账户所在的地区是一个离岸司法管辖区,那么账户持有人将享受到离岸银行业务的好处和优惠。

为什么要开立离岸账户?

为什么要开立离岸账户?

离岸银行业务是将资金转入或转出到账户持有人法定居住国或纳税居住国以外的银行业务。它意味着账户持有人可以享受到外国银行的产品、服务、安全和其他优势,以便更容易地在境外以外币形式开展业务或管理财务。

越来越多的个人和公司选择开立离岸账户,其客观原因包括但不限于:

  • 出于工作、退休、教育、医疗或其他目的移居国外
  • 计划永久或暂时移居国外
  • 经常出差国外
  • 经常出国旅行或与国外亲人团聚
  • 需要向居住在国外的孩子、父母、其他亲戚或朋友定期提供经济支持
  • 需要以外币形式获取自由职业的工作报酬
  • 在国外雇有员工或承包商
  • 计划购置或已经购置了海外房地产或其他资产。

离岸银行可以提供离岸支票账户、储蓄账户、活期存款账户、定期存款账户、房地产账户、国际投资账户、信托账户等服务,具体取决于账户持有人的需求和目的。

开立离岸账户目的可能是:

  • 资产保护
  • 存放从房地产、投资或利息中获取的被动收入
  • 实现资本多样化、加强隐私保护和财务保密

离岸银行开立离岸账户优势是:

  • 离岸银行服务的便捷性和灵活性。离岸银行的便利性体现在账户的开设和维护都可以在线上完成。
  • 文件要求极少。开设离岸账户的文件准备工作相对简单。
  • 保密性和数据安全性。只有在执法机构提出特殊要求的情况下,离岸银行才会共享特定的账户持有人信息。但是,账户持有人可能需要主动向纳税居住国的相关税务机关申报收入或离岸账户详情。
  • 资产多样化。在只拥有本国银行账户的情况下,很容易面临由于政治、经济或其他各种不稳定因素带来的账户冻结或货币波动的高风险。通过开立一个或多个离岸账户来分散投资、实现资产多样化,可以有效降低这类风险。
  • 资产保护。某些离岸银行提高加强的资产保护力度,使资产免受制裁、外国法院和诉讼的影响。这是在不承认外国司法机构裁决的国家开设离岸账户的优势。
  • 节税。如果离岸司法管辖区提供税收优惠,离岸账户持有人将享受合法的节税。
  • 多币种投资。利用离岸账户,可以规划高收益率的投资项目。

如上所述,离岸账户允许账户持有人享受更多的安全性和资产保护,能更轻松地获得高端银行产品和服务以及获取更高的投资回报率。

最容易开立离岸账户的地方有哪些?

在离岸银行开立国际账户之前,应该做好前期调查,以了解该机构是否符合个人需求。

开立离岸账户时的 3 个主要考虑因素如下:

  • 总体费用。请比较开立和维护离岸账户的费用和最低余额要求。
  • 货币。了解是否可以开立多币种离岸账户或多个不同货币(例如美元、欧元)的银行账户。
  • 司法管辖区。检查银行的注册地是否被反洗钱金融行动特别工作组(FATF)或其他组织列入黑名单。否则,这个离岸账户只会成为一个麻烦。

在开立离岸账户时,任何银行都希望客户的资金来源是合法的。基本要求包括提交和核实某些文件、离岸账户主要持有人信息,针对不同情况也会要求提供其他补充信息

无论计划在哪里开展业务,都必须为开立离岸账户而做好充分的文件准备。

根据 FATF 的标准和国际指令,所有金融机构都必须进行“了解您的客户”(KYC)检查程序。它旨在帮助银行和客户避免欺诈和金融犯罪的风险。KYC 的 3 个关键要素包括客户身份审核(CIP)、客户尽职调查(CDD)和持续监控。

离岸开户的具体合规程序司法管辖区而异。此外,针对以个人和企业为目的设立的离岸账户也有不同的要求。对离岸银行监管法规的无知不是借口,不遵守离岸账户申请规则可能会导致严重的后果,因文件准备不充分导致银行拒绝合作的案例屡见不鲜。

另一方面,信息安全是保障资产和个人安全的关键。开立国际银行账户无非是为了追求保密性,而银行业务的保密性由银行承诺和国家立法来保证。在计划开立离岸账户时,会遇到一个先有鸡还是先有蛋的困境:首先应该考虑司法管辖区的法规还是银行承诺?

注意:在开立离岸账户之前,首先要根据开设离岸账户的目的(个人支出、差旅、资本多样化、资产保护等)选择合适的银行、新型银行或支付系统。然后,需要在评估金融机构与离岸银行需求的相关性和司法管辖区的判断之间取得平衡。最好的办法是咨询离岸业务专家,就在哪里以及如何开立离岸帐户获取专业建议。

在专业咨询的帮助下,离岸银行开立和维护将更加容易。

如何远程开立离岸账户?

许多的离岸司法管辖区支持远程开立离岸账户,包括伯利兹、尼维斯、瑞士、巴哈马、库克群岛、库拉索、列支敦士登、圣卢西亚等。

远程开户程序与现场申请相似,区别在于文件是通过在线提交的,KYC 检查以及与银行合规部门的沟通也是通过互联网进行的。

无论开立离岸账户的方法如何,都需要对文件进行适当的合法化处理。如果提交的文件包含错误或信息不完整,银行将拒绝提供服务。

开立个人离岸账户需要准备哪些文件?

要开立个人离岸账户,需要准备并提交经适当合法化、翻译、经公证或加有政府旁注的文件。具体的文件清单因银行和国家而异。

常见的申请材料包括以下内容:

  • 经公证的申请人护照扫描件;
  • 居住地证明文件;
  • 确认申请人偿付能力的书面证明(可以是工作证明、银行对账单或任何其他经认证的合法收入来源证明);
  • 包含将放置于账户中的资金性质,以及预期未来交易的性质和金额等信息的个人简历。

将所需文件发送给银行后,可能需要等待长达 30 天的合规审查。

离岸账户申请被拒的原因有很多——从简单的姓名错误到严重欺诈。无法挽回的失误往往源于单纯的疏忽、信息不一致以及补充文件提供延误等,因此在文件准备时必须十分谨慎。

 

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Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

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