开立离岸账户意味着在居住国以外的金融机构开设银行账户，在网上开立一个离岸银行账户只需几个小时即可完成。
每个离岸银行和境外司法管辖区都有各自的要求，因此开立离岸账户前需要先进行调查，以找到对应自身情况的具体要求。下文全面汇总了开立离岸银行账户可能遇到的各种情况。
目录
离岸银行要点包括：
- 离岸银行业务是指与境外的金融机构进行银行服务交易。
- 开立离岸银行账户需要提供身份证明和其他文件。
- 银行可能会要求提供存款来源相关信息。
- 可以通过使用借记卡或进行电子转账来操作帐户。
什么是离岸银行？
离岸银行一词通常用于描述国际银行、公司和投资等。瑞士、百慕大和开曼群岛等地区因提供离岸银行业务而知名，但除他们之外，包括新加坡在内的许多其他国家也提供离岸银行业务。
任何人都可以开立离岸银行账户。举个简单的例子，如果你是一个在新加坡有银行账户的中国人，那么你的银行业务就是“离岸”的。
离岸银行被讨论时经常带有负面色彩，因为很多人利用离岸银行作为隐瞒资产和避税的手段，还有人利用离岸银行进行洗钱和逃税等非法行为。虽然这些都是犯罪行为，可能导致被起诉、监禁或面临巨额罚款，但离岸银行业务本身是合法的。
如果你在外国经营业务，或者一年中的某段时间居住在另一个国家，那么或许有必要开立一个离岸银行账户。
除了在境外居住地，也可以选择在税收优惠的国家使用离岸银行业务。某些国家允许使用离岸资金进行投资，投资收益甚至有可能是免税的。
开立离岸银行账户有哪些要求
基本要求
开立离岸银行账户的基本步骤跟在本国内开立银行账户类似。需要提供给离岸银行的个人信息包括姓名、出生日期、地址、公民身份和职业等。
为了验证个人信息，离岸银行还需要护照、驾照或政府机构签发的其他身份证明文件的复印件。除此之外离岸银行还要核验登记住址或实际住址，因为这可能会影响到税务情况，这时就需要提供水电费账单或其他类似文件。
离岸银行需要确保收到的每一份文件都是真实有效的，对某些文件他们只要求提供复印件。特殊情况下，某些离岸金融中心要求提供加注文件，它是一种国际通用的特殊类型认证标志。如果遇到情况，需要前往授权颁发该认证标志的政府机构办理相应手续。
额外要求
在开立离岸银行账户时通常会收到相当多的额外要求，这些要求旨在防止洗钱、税务欺诈或其他通常与离岸银行业务相关的非法活动。
首先，离岸银行可能会要求提供来自当前银行的财务参考文件，以显示平均存款余额和良好的财务关系，通常在这种情况下，提供过去 6 到 12 个月的银行对账单即可。
其次，许多离岸银行会询问该账户的预计交易性质。之所以会提出这种略显冒犯的要求，是因为离岸金融中心一直面临越来越大的压力，需要避免为非法活动提供服务。为此，许多离岸银行要求提供额外文件，并记录银行存款的资金来源。
重点：许多离岸银行会要求提供帐户的交易性质。
例如，假设开设离岸账户是为了存放工资收入，那么提供一份工资单可能就足够了。而如果是为了存放投资收益，离岸银行可能会询问具体投资事项及其所在地的相关信息。
对于商业或房地产交易，离岸银行可能要求提供销售合同或其他相关文件。如果通过离岸账户存入保险资金，离岸银行可能要求提供保险公司的信函。如果离岸账户中的资金来自遗产，离岸银行可能会要求提供来自遗产执行人的证明信。
选择账户币种
与本国内账户不同，离岸银行账户支持选择希望持有资金的货币币种。这是离岸银行账户最有价值的属性之一，对本国内货币处于不稳定或预计会贬值状态的人来说尤其有吸引力。
根据账户币种的不同，会产生不同的后果，因此选择货币之前有必要先做好调查。例如，持有某些货币的资金可能会产生利息，但这也可能导致纳税义务。
注意：通过离岸账户进行存取款操作时，如果交易币种与账户币种不同，可能会因为货币转换产生一笔相当大的花销，具体取决于离岸银行的收费结构和提供的汇率。
如何通过离岸银行账户进行存取款操作
离岸银行存款
国际电汇是将资金存入离岸银行账户最常见的方式。然而，本国内银行常用的免费电子转账系统通常不支持国际转账。
国际电汇交易并不复杂，但几乎所有银行都对国际电汇付款或收款收取手续费。电汇手续费因银行而异。因此开立账户之前有必要找到能适配交易需求的优惠方案，但是无论如何想要避免被收取电汇手续费是不太可能的，国外地区通常不接受国内支票，而总是本人亲自去银行存款也不切实际。
离岸银行取款
离岸银行提供多种提取资金的方式，以最大限度地提高其服务便利性。许多离岸银行发行借记卡，允许客户在全球范围内进行交易。然而交易之前请务必了解相关收费标准，通常一次性提取大量现金可以有助于将手续费降至最低。
一些离岸银行提供支票服务，但是很少有人想要利用这个服务，主要是因为大多数人选择开立离岸账户是为了资金保密。实际上使用支票也可能会带来相应问题，因为外国账户的支票不一定会被国内银行接受。
最好的选择可能是使用两个帐户——一个离岸账户和一个国内账户。这样就可以通过电子汇款将大量离岸资金转移到国内账户，从而轻松获取资金。这种方法提供了更高的隐私和安全性，同时也让持有人能享受到国内银行服务的便利性。
为什么要使用离岸账户？
离岸银行账户可以更方便地管理跨多个国家和地区的财务承诺。对于需要定期进行国际汇款或者收款，特别是在境外工作或生活的人来说，离岸账户会非常有用。对于在国外拥有资产，如投资或房产，或者需要为身在国外的家庭成员提供经济支持的人来说，它们也同样很有用。
开立离岸银行账户有什么好处？
- 开立离岸账户可以带来潜在的税收优惠。
- 通过离岸账户能够以不同的货币进行投资，也可以进行多种货币的付款和收款。
- 可以获得国际专业知识和投资建议。
- 可以将资金集中存放在一个与国内账户相连的安全位置。
离岸账户涉及到哪些银行费用？
某些离岸账户可能会被银行收取月费或者国际转账费用，当然也有不收取此类费用的离岸账户。例如，汇丰银行的海外账户 Expat Bank Account 不收取月费，而且汇丰账户之间的转账是免费的。不过除此之外可能有其他的收费项目，因此在开立离岸账户之前请务必仔细查看对应的条款和条件。
开立离岸银行账户要点总结
离岸账户虽然带着一丝神秘色彩，但其实开立离岸银行账户相当简单。一般来说只要按照要求填写文件、提供基本身份证明文件，以及证明没有通过该帐户进行非法活动的意向，即可开立一个离岸银行账户。
如何选择最佳货币和优化存取款成本可能会稍微复杂一些，但只要多研究各个银行的账户政策，找到最优方案并不困难。使用离岸银行账户并接收国际电汇前，建议咨询税务专业人士，以确保遵守本国和国外的所有税收规定。
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