如何在新加坡开设离岸银行账户

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2023-08-8

如何在新加坡开设离岸银行账户

新加坡是亚太地区最具影响力的金融中心之一。此外,根据国际货币基金组织的数据,由于其强有力的经济政策和健全的金融框架,并致力于执行国际标准,新加坡在金融体系稳定性评估中名列前茅。

鉴于此,以及许多其他有吸引力的特质,国际公司和初创公司普遍选择在新加坡开设业务。下文将介绍在新加坡开设离岸银行账户的相关知识、具体步骤和注意事项。

什么是离岸银行账户?

近年来,离岸一词被用来指代进行不透明的商业运作,甚至成为在遥远国度避税的代名词。事实上,离岸这个概念可以指一个人原籍国境外的任何东西。

从这个意义上说,离岸公司是指在另一个国家运营的实体,例如,一家在中国有子公司的美国公司。离岸银行账户也遵循相同的逻辑,例如,在与母公司不同的司法管辖区开立的公司银行账户,以服务子公司的业务运作。

世界各地有其不同的税收和金融体系,某些体系可以为公司经营提供优势。然而,这并不意味着经营离岸公司或开设离岸账户就一定是为了逃税、洗钱或进行其他非法活动,因为离岸银行要求高度合规性。

新加坡的离岸银行业务

如上所述,离岸银行账户是指受外国司法管辖区监管的银行账户。因此,对于外国人,即非新加坡居民来说,位于新加坡的银行可以算作离岸银行。然而,必须强调的是,在任何时候都应该遵守本国和外国司法管辖区的当地法规,以避免产生冲突或负上法律责任。

上文详细探讨了离岸的概念和相关知识,接下来我们将介绍外国公民开设离岸银行账户的具体细节。

离岸银行账户开户要求

新加坡的金融服务相当多样化,包括外国银行和新加坡本地银行在内的众多金融机构提供多样化的服务,并支持开设各类银行账户,不过这些服务可能主要面向新加坡居民或在新加坡注册公司的企业主。

因此,本文将着重介绍如何在新加坡开设离岸银行公司或企业账户。

大多数位于新加坡的银行,在收到关于开设离岸银行账户以用于业务经营的申请时,都会提出类似的要求。一般来说,银行的要求包括:

  • 面谈董事和署人:通常需要公司董事与银行经理进行面谈,并且亲自出席签署文件的现场。某些拥有海外分支的国际银行可能会允许董事在不入境新加坡的情况下完成面谈和文件签署,但这只适用于极少数或特殊情况。
  • 公司文件:由于开立的银行账户将用于经营企业,因此银行需要查看若干公司文件,以对申请进行评估,并决定是否同意提供相应服务。
  • 身份件:作为其合规标准的一部分,银行也可能要求提供公司内部结构相关人员的详细信息。

根据所选银行机构的不同,可能还需要满足其他要求或提供其他文件,以完成银行开户评估。此外,一些银行可能会要求账户的最低初始存款,而且这笔费用可能无法退还。

下面我们将重点介绍在新加坡开立离岸银行账户的步骤。

如何在新加坡开立离岸银行账户

要在新加坡申请开立企业银行账户,最基础的一点是需要有一个在新加坡管辖范围内受认可的既定商业实体。最标准的做法之一是开设一家新加坡离岸公司,即子公司。

明确上述要点后,下面介绍在新加坡申请企业银行账户的具体步骤:

  1. 寻找最适合个人情况和公司需求的银行机构。
  2. 查看银行要求并准备证明文件。
  3. 预约银行面谈时间。
  4. 董事和签署人参加银行面谈。
  5. 等待银行告知面谈是否成功,或者是否需要补充说明。
  6. 申请成功的情况下,激活银行账户。

不同的银行提供不同的服务和优惠,例如多币种账户、个性化客户服务以及其他金融和银行服务。此外,文件的准备和提交速度也会影响开户时间。一般来说,从提交文件开始算起,通常需要大约 1 到 2 个月的时间。

开立离岸银行账户所需的文件

在预约面谈之前,银行工作人员通常会先审查申请人提交的证明文件,俗称为文件包。该文件包可以包括:

  • 银行账户开户表格。
  • 董事会关于开立银行账户的决议书(通常由公司秘书准备)。
  • 授权签署人的银行表格。
  • 公司注册证书的核证副本。
  • 公司业务概况的核证副本。
  • 公司章程(MAA)的核证副本。
  • 董事、银行签署人和最终受益所有人(UBO)的护照和居住地址证明。如果无法提供原始文件,公司秘书可以提供核证副本。
  • 国内公司的相关文件(可能需要向银行提供交易发票和采购订单)。

需要注意的是,公司注册证书由会计与企业管制局(ACRA)提供,因为它是监督与新加坡注册实体有关事项的最高权力机构。此外,银行可根据每家公司的具体情况,要求提供额外的文件。

结论

在新加坡开立离岸银行账户并非一项不可能完成的任务,但这要求充分的准备,否则情况可能会变得复杂。

在这种情况下,最好联系公司秘书服务提供商,以寻求关于申请流程和文件准备方面的指导。

过程可能略微复杂,但在新加坡拥有一个企业银行账户有助于顺利开展业务。

 

 

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Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

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