如何设立离岸信托？

离岸信托具有资产隔离的作用，可以有效并合法地保护个人资产，使其免受债权人追讨和资产冻结的风险。

什么是离岸信托？

离岸信托是信托的一类，是指委托人将资产委托给位于离岸司法管辖区的受托人进行管理。这类司法管辖区通常设定有对委托人有利的信托法，旨在保护其资产免受债权人、诉讼和其他潜在威胁的影响。目前最热门的离岸信托司法管辖区是库克群岛。

由于离岸信托协议是基于离岸司法管辖区的法律法规而建立的，所以位于委托人母国的债权人很难将触手伸到这里。假设债权人想要履行债务，通常必须在离岸司法管辖区启动法律诉讼，这不仅对时间和经济成本是一种考验，在某些情况下，受当地法律的限制，连提起诉讼都很难实现。

离岸信托的优势

离岸信托最主要的优势体现在它是保护资产免受债权人和诉讼影响的最有效手段之一。针对离岸信托资产的追索要求耗费大量的资源和极强的意志力，而且了解相关追索程序的律师少之又少。其次，离岸信托的受益人是非公开的，这增加了财务隐私保密程度。

离岸信托在保护银行存款、有价证券、小企业股票、有限合伙权益和有限责任公司权益等无形动产时最为有效。通过将所有权更改为外国信托的外国受托人，可以有效地将资产移出本国法院的司法管辖范围。

如何设立离岸信托

设立离岸信托主要包括以下五个步骤，一旦信托成立，任何转移到信托的资产都将受到严格的保护。

1. 选定司法管辖区

设立离岸信托的第一步是选定信托司法管辖权。库克群岛之所以成为热门，是因为它为委托人量身定制了相关法律，以最大化信托所能提供的金融利益。另外，尼维斯、巴哈马、伯利兹和一些东欧国家在某些情况下也是不错的选择。

2. 选择受托人

受物理距离的影响，选择受托人时最重要的是要考量其信誉。

3. 通过背景调查

所有离岸受托公司都对离岸信托的所有出让人和受益人进行背景调查。受托公司将通过软件和第三方调查来验证客户身份，调查其法律处境，并确认转移到信托的资产来源。受托公司并不希望与可能将自己卷入到政府调查或诉讼的客户打交道。

4. 起草法律文件

确认双方合作意向之后，需要起草离岸信托协议。信托协议可以根据资产保护和遗产规划目标进行定制。

5. 资产转移

设立离岸信托的最后一步是将资产转让给离岸信托的受托人。如果信托下设有离岸有限责任公司（LLC），那么信托创立人的个人资产将转移到该公司，而不是离岸信托。

离岸信托如何运作？

离岸信托被用于资产保护、遗产规划、税务规划和财产保密等各个方面。离岸信托可能会有额外的人担任信托顾问或信托保护人，他们可以帮助管理和保护离岸信托及其资产，同时不享有对信托财产的权益。保护者可以有权更换受托人、重新分配受益利益，或指导信托资产的投资。

最好的离岸信托司法管辖区在哪里？

库克群岛通常被认为是最好的离岸信托司法管辖区，其他较为常见的离岸信托司法管辖区包括尼维斯、西印度群岛和匈牙利等，这些国家的信托法有利于保护离岸资产。不同国家的信托法之间存在微妙的法律差异，但也有很多共同之处。

比起离岸司法管辖区来说，更重要的是选择最合适的受托人，因为受托人是离岸信托资产保护最重要的部分。离岸受托人可以是银行、受托人公司或个人，但必须有能力、及时响应且值得信赖。

最理想的情况是选择专业人士或经验丰富且安全的企业作为受托人。有些企业购买有知名保险公司签发的保险单，用于保障其客户免受受托人代理人和员工的疏忽及犯罪行为所造成的损失。

库克群岛信托

库克群岛信托是根据库克群岛法律设立的一种资产保护信托。它旨在为个人和家庭提供高水平的资产保护和隐私保护。库克群岛信托在寻求保护其资产免受潜在债权人和法律索赔的个人中变得越来越受欢迎。

存放在库克群岛信托的资产几乎完全不受债权人、诉讼和判决的影响，其原因包括：

• 库克群岛信托法对试图获取信托资产的债权人设置了重大障碍。库克群岛对于针对信托的欺诈转让索赔设有诉讼时效，这使得债权人难以追索信托资产。
• 库克群岛不承认外国判决，并规定所有的诉讼都必须由本地高级法院来执行，这意味着存放在库克群岛信托中的资产具有更强的风险隔离优势。

离岸信托常见问题

可以在已有法院判决的情况下设立离岸信托吗？

大多数库克群岛的受托公司不会接受已经受到民事判决影响的新离岸信托客户。但是，如果一个人是身处诉讼的被告，但尚未受到判决的影响，受托人将为其量身定制特殊的信托保护条款，使其免受与现有诉讼相关的任何未来判决可能造成的影响。

已经受到民事判决要求影响的人可以通过设立位于欧盟或其他地区的信托来实现资产保护。例如，匈牙利设有旨在提供资产保护福利的信托法，当地的受托公司通常不会拒绝或例外处理目前受到民事判决的客户的信托申请。《匈牙利民法典》和受托人的独特优势包括：

• 受托人将客户资金存放在受欧盟存款担保政策保护的欧盟银行中。
• 匈牙利离岸信托允许客户对信托投资进行直接控制。
• 债权人对信托的质疑或欺诈性转让的指控必须以匈牙利语发起。

因此，对身负判决的人来说，匈牙利和其他相对冷门的司法管辖区可能比库克群岛更适合设立离岸信托。

设立离岸信托需要多少费用？

设立离岸信托的费用通常在 15,000 美元至 25,000 美元之间，其中一般包括第一年的受托人费用。受托人将收取年费。定制信托，例如设置信托保护人或专门的遗产规划条款，将增加相关费用。

库克群岛的信托成本略高于普通离岸信托，其费用通常在 15,000 美元至 35,000 美元之间，其中包括法律费用以及库克群岛受托公司的初始费用。

离岸信托要点总结

考虑通过离岸信托保护个人资产时，需要注意的重要因素包括：

1. 离岸信托旨在将信托资产和信托相关方置于本国法院执行民事判决的管辖范围之外。
2. 离岸信托在个人破产的情况下效果较差，因为破产法院对债务人的资产具有全球范围内的管辖权。
3. 离岸信托是不可撤销的，这意味着托管人不能更改受益人、受托人或离岸信托条款。
4. 离岸信托复杂且昂贵，非特殊情况下可以选择使用传统的资产保护工具实现资产保护。

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