如何开办一家离岸银行

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2023-09-8

如何开办一家离岸银行

如果考虑将离岸投资和海外创业结合起来,开办一家离岸银行将是一个合理的选择。开办离岸银行是将资产和财富安全存放在国外的可行性方案,在具体实施层面上来说,说复杂也不复杂,说简单也不简单,具体取决于个人目的和业务开展所在地的情况。

想要开办一家离岸银行,最低的资金要求是 25 万美元。下文将介绍开办离岸银行的步骤及具体实施之前应该明确的重要事项。

1. 为什么要开办离岸银行?

相比其他的海外投资模式,开办自己的离岸银行相对安全。在目前的经济环境下,西方银行和政府资不抵债,信誉度降到了历史最低点。随着全球化的推进和网上银行的发展,投资人有理由选择开办自己的离岸银行。

2. 开办什么类型的离岸银行?

不同的银行涉及到不同的审批流程,不同的国家适合开办的银行类型也大不相同。某些国家可能更适合组建投资银行或私人银行,也有的国家可能更适合开办存款银行。

根据银行牌照的种类,可以开办的离岸银行基本可以分为三类:

  • 际银——最常见的离岸银行牌照,此类银行的服务对象仅限于位于银行所在国以外的客户。
  • 一般——可以向当地或外国的客户提供金融服务。开设此类银行的资本要求要高得多,也将面临更严格的监管。
  • ——服务对象通常仅限于少数超级富豪或跨国公司,目的是为他们管理全球税收义务。

开办离岸银行的步骤

3. 开办离岸银行的步骤

3.1 任命董事会、组建法律团队并建立风险管理基础设施

无论在哪个国家开办自己的离岸银行,都需要进行大量的研究和做好充分的文书准备工作。

另外,在选择开办离岸银行的国家拥有经验丰富的法律团队和董事会至关重要。

3.2 筹集建立

组建离岸银行所需的资本通常从 100 万到 700 万美元不等。某些司法管辖区的资本要求更高,如巴拿马。另外,在某些国家,需要拥有国家法规要求的两倍资本才能拿到银行牌照;在这类情况下,有的国家要求将这笔资金存入中央银行,也有的国家允许将其存入个人账户。考虑到交易对手风险,筹集到的资本最好要高于法规要求的金额。

另外,必须在开设银行的国家或地区有实体存在。在某些情况下,可能只需要在当地注册一个空壳公司;但在大多数情况下,必须在当地设立办公室并雇佣工作人员。

3.3 职调查和其他程序:

每个国家都不欢迎恐怖分子或其他罪犯,因此在其管辖范围内建立一家银行将包括尽职调查程序。开办银行的申请费可能高达数万美元,涉及到的程序包括现场面试、背景调查,以及签署反洗钱和恐怖主义政策条款等。

3.4 行卡:

在发行银行卡之前,需要设置好银行的汇款和收款模式。大多数国际银行间交易都通过 SWIFT 网络进行,因此首先需要在进行交易的货币所在的国家找到一家代理银行,并获得特定的 BIC(银行识别代码)。

在发行银行卡的种类方面,Visa 和 Mastercard 在全球范围内使用程度更高,符合大多数客户的需求。另外,最好提供相应的网上银行服务。

以上是开办一家离岸银行的概括步骤。开设自己的离岸银行意味着巨大的投资机遇,但具体实施时会遇到各种各样的情况,请务必小心谨慎。

 

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Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

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