在 2022 年，美联储全年实施了一系列的加息措施，预计在整个 2023 年将实施更多的加息措施。据预测，今年美国联邦基金利率可能达到 5.25% 至 5.50%。
那么，这对新加坡人们意味着什么？业主们可以预估在 2023 年抵押贷款将需要支付更多的利息。事实上，那些使用浮动利率房贷的人可能已经感受到了压力。
但不要担心，这时房屋贷款再融资（refinancing）就会派上用场。如果您想在谷歌上搜索“什么是房贷再融资”，您有可能不太清楚从哪里开始，或者在再融资过程中有什么需求。
也许您在想，房屋贷款再融资是否值得花时间和精力。我们在这里提供帮助！通过这个循序渐进的再融资清单，了解所有关于房贷再融资的信息。
目录
在开始房屋贷款再融资过程之前，要检查您的贷款锁定期何时结束
大多数住房贷款都有一个锁定期（lock-in period）。换句话说，一旦您接受了房屋贷款，您的房贷利率就会被 “锁定”，并且不能切换到更优惠的利率，否则会产生预付罚款。一般来说，这个预付罚款是 1.5%。
因此，如果您想在不产生额外费用的情况下为您的住房贷款进行再融资，您应该确保在锁定期后为您的房贷再融资。如果您还在锁定期内，请记下到期日，并只考虑在锁定期后再融资以避免罚款费用。
核算并确保房屋贷款再融资能否为您省钱
如果您的目标是减少您在抵押贷款上的总支出，那么只有当您获得较低的利率时，在新加坡进行房屋贷款再融资才比较划算。您先要算一算，确保您在整个房屋贷款过程中节省更多的钱。
例如，您可以通过延长贷款期限来调整房屋贷款的期限。虽然这将在短期内降低您的月供并改善您的现金流，但它可能导致您在整个贷款期间支付更多的利息。
若不确定再融资是否是正确的决定？使用安家狮城的贷款再融资计算器，估算一下您在新加坡的房屋贷款再融资可以节省多少钱。
不确定再融资是否是正确的决定？请与我们的房贷顾问联系！
注意考虑房屋贷款再融资的费用
房屋贷款再融资会产生一些费用，如律师费和估价费用，预计费用达到 $1,650 至 $2,250。
这些费用有时会得到您的房贷再融资银行的补贴。但是如果您的银行不承担这些再融资费用，您就需要预先支付这笔费用。所以在您确定重新融资之前，请确保自己能负担得起。
请仔细阅读条款细则
就像其他金融产品一样，房贷当然也有相关的细则。
例如，您目前的房屋贷款可能有一个 3 年的回扣条款（clawback period），规定如果您在回扣期内再融资，您将需要偿还银行之前给您的任何补贴。这个回扣期与利率锁定期是分开的，所以即使您不再处于锁定期，回扣条款可能仍然有效，所以请仔细检查。
同时也需要注意未偿还的贷款金额。您可能不知道，如果您购买的是期房，有 15% 的贷款金额会为开发商扣留，直到房产的产权证签发为止。如果您决定在银行全额支付给开发商之前进行再融资，您就需要为未发放的贷款支付 15% 的费用。此外，未发放的贷款会有 0.75% 至 1.5% 的取消费用。
因此除了细则中强调的费用外，一定要再次检查您是否有资格获得现金返还或任何估价补贴。
多点研究和对比房屋贷款再融资方案
再融资房屋贷款方案都会有所不同，正所谓货比三家，请确保您获得最适合需求的方案。
根据一般情况，再融资过程可能需要五个月。 因此，您可以在锁定期结束前四到六个月开始在市面上寻找新的房贷方案。
这可以帮助您拥有更多时间为寻找和确认“最佳”的住房贷款方案。 当您确认好后，就可以安排时间为您的房屋贷款再融资，在锁定期结束后“无缝”转移到更优惠的抵押贷款套餐。
您可以咨询安家狮城的房贷专家对比新加坡主要银行最具竞争力的抵押贷款配套（根据第一年提供的最低利率）。
准备房屋贷款再融资所需的文件
现在，再融资的整个过程是数字化的。当您在网上申请房贷时，在您点击申请时会出现需要提交的相关文件。
以下是您再融资申请所需文件的详细清单，以及如何提取这些文件：
以下是其他一些需要注意的事项。
组屋信息（仅适用于组屋业主）
要为您的组屋再融资，您将需要有关组屋的信息以及您目前的财务状况。组屋信息包括您购买组屋的时间，价格和租屋居住者等详细信息。财务信息包括您的抵押贷款账户余额的信息，无论是来自建屋发展局或其他金融机构。
要获得这些信息，可以按以下操作：
- 通过 SingPass 登录到 MyHDBPage
- 在菜单上选择“我的组屋”
- 选择“已购组屋”
- 点击“财务信息”和“组屋详情”并下载文件
国内税务局（IRAS）的房产税信息
当您为住房贷款进行再融资时，金融机构会想知道该物业是否由业主自住，以获得总偿债率（TDSR）的豁免。如果房产由业主自住，TDSR 的要求就变得不那么严格了。这就是为什么您需要从 IRAS MyTax 网站下载信息，作为提交给金融机构的文件之一。
请看以下步骤下载“我的房产税”页面：
- 登录到 IRAS MyTax 门户网站
- 选择“房产”标签
- 点击“查看房产仪表板”
- 查看并下载您的房产详细信息
最新的个人所得税通知（NOA）
为了向您提供房屋贷款，金融机构需要了解您是否有偿还贷款的经济能力。金融机构用您的收入来衡量您的财务偿还能力。所以需要您在申请再融资时提交您最新的个人所得税通知。NOA 包括您最近一个财政年度的年收入以及您应缴的税款。
请按以下步骤从 IRAS 下载您的个人所得税通知：
- 登录到 IRAS MyTax 门户网站
- 选择“通知”标签，然后选择“个人”
- 下载最新的“个人所得税通知”
过去 12 个月 CPF 报表记录
除了您的 IRAS 个人所得税通知外，您还需要提供 12 个月的 CPF 供款报表。
可以按以下步骤下载 12 个月的 CPF 供款报表：
- 通过 SingPass 登录到您的 CPF 帐户
- 在“B 部分”下，选择“缴纳记录”
- 选择 12 个月作为供款期限
- 查看和下载公积金供款报表
与安家狮城一起为您的房屋贷款进行再融资
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