新加坡住房抵押贷款和现金再融资

需要借一大笔钱，但不想求助于个人贷款？那么，你可以考虑住房抵押贷款（Home Equity Loan），用私人房产来贷款，甚至你在仍偿还按揭贷款期间，也可申请。但是，这样把你的房子 “变现 “是否值得呢？今天我就来分享新加坡住房抵押贷款指南。

什么是住房抵押贷款？

住房抵押贷款的称呼有很多，“房屋抵押贷款”、“现金再融资”、“房产净值融资”、“资产增值抵押贷款”等。无论名字如何变化，都是住房抵押贷款。住房抵押贷款都有一个共同的特点，即把你的房屋作为抵押品。偿还按揭贷款时，你（所有权）的房屋资产净值也在增值，所以简单来说，住房抵押贷款是以你的房产资产净值为抵押进行贷款。如果这点难以理解，那么只需记住，以下条件适用于住房抵押贷款：

仅限私人物业

若你是组屋屋主，抱歉，你不能抵押你的组屋，获得一笔现金。住房抵押贷款只适用于私人房产，即使如此，仍然要经过银行的仔细审查。所以，最好是已经增值多年的物业。

住房抵押贷款限额

很遗憾，即使你有一套价值 200 万元的公寓，也无法借到全部价值。首先，贷款额度须减去未偿还的房屋贷款及公积金（CPF）付款的部分。然后，你能贷款的额度需要经过银行审核批准，不会是 100%，最终约为余下的 75%。最后，你还会受总偿债率（TDSR）监管条例限制，这意味着你的贷款偿还不能超过月收入的 55%。

贷款申请费用

这一点需要注意，申请住宅抵押贷款是一件相当繁琐且成本高的事情。你需要事先支付 2,000 元至 3,000 元之间 的（强制性）房产评估费用。此外，至少花费 2 个月时间，才获得住房抵押贷款，所以它不是用来应急的。

那你应该申请住房抵押贷款吗？从以下 3 个方面考虑

贷款风险等级

住房抵押贷款利率非常低，因为银行将你的房产作为抵押品—房屋抵押在银行手中，多数人不愿意拖欠银行的贷款，这样失去他们的房子！然而，并不是每个人都适合抵押房子。如果你无力偿还贷款，那你就真的会失去头上遮风挡雨的屋顶。

申请贷款的目的

根据你需要那笔钱的目的，判断申请住房抵押贷款是否有意义。许多贷款人借助这钱去进行新业务或投资，而其他人则用这钱来偿还现有的债务。至于其他的目的，如装修、婚礼，你反而可以考虑个人贷款或装修贷款。

房产价值

若是房产增值，那么申请住房抵押贷款就特别合适。假如你买了一套价值 100 万元的公寓单位，现在增值到 200 万元，那么你无须卖掉公寓，却能获得资本增值的一部分，岂不是两全其美。

如何申请住房抵押贷款

申请住房抵押贷款手续繁琐。因为各种利率和套餐通常不会公布在网上，你需要咨询各家银行（打电话或亲自去）。在安家狮城我们会帮助你，使整个贷款申请过程简单化。我们将根据你的情况和贷款要求，推荐最好的银行与你联系。这意味着，我们将作为你与银行之间沟通的桥梁，筛选市面上所有的住房抵押贷款方案，并给出最适合你的专业建议。

常见问题解答

住房抵押贷款如何操作？

住房抵押贷款或现金再融资，是指银行用你的房屋净值作为抵押，借给你一笔钱。当贷款生效时，理论上银行拥有你房屋的部分所有权。

住房抵押贷款能借多少钱？

住房抵押贷款的金额是由房产的价值（这就是为什么房产评估是强制性的）减去公积金和未偿还的房屋贷款来决定的。你可能无法借到全部金额。

住房抵押贷款与个人信用贷款，哪个更好？

住房抵押贷款被认为是无抵押贷款，又称无担保贷款（如信用卡或个人信用贷款）的替代方案。每种贷款都有优点和缺点。住房抵押贷款的利率非常低，但如果你无法偿还，就有可能失去你的房子。同时，个人信用贷款是一种无抵押贷款，但你将需要支付两位数的利率。

住房抵押贷款的弊端是什么？

住房抵押贷款的主要缺点是，你的房产所有权现在被作为抵押品持有。如果你有多处房产，这可能是可以接受的。但是，如果该房产是你唯一的房子，那可能会有点冒险。

如果你不确定是否有资格获得住房抵押贷款，请与我们联系，我们将为你提供专业咨询。

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