新加坡住房抵押贷款和现金再融资

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2024-01-3

新加坡住房抵押贷款和现金再融资

需要借一大笔钱,但不想求助于个人贷款?那么,你可以考虑住房抵押贷款(Home Equity Loan),用私人房产来贷款,甚至你在仍偿还按揭贷款期间,也可申请。但是,这样把你的房子 “变现 “是否值得呢?今天我就来分享新加坡住房抵押贷款指南。

什么是住房抵押贷款?

住房抵押贷款的称呼有很多,“房屋抵押贷款”、“现金再融资”、“房产净值融资”、“资产增值抵押贷款”等。无论名字如何变化,都是住房抵押贷款。住房抵押贷款都有一个共同的特点,即把你的房屋作为抵押品。偿还按揭贷款时,你(所有权)的房屋资产净值也在增值,所以简单来说,住房抵押贷款是以你的房产资产净值为抵押进行贷款。如果这点难以理解,那么只需记住,以下条件适用于住房抵押贷款:

仅限私人物业

若你是组屋屋主,抱歉,你不能抵押你的组屋,获得一笔现金。住房抵押贷款只适用于私人房产,即使如此,仍然要经过银行的仔细审查。所以,最好是已经增值多年的物业。

住房抵押贷款限额

很遗憾,即使你有一套价值 200 万元的公寓,也无法借到全部价值。首先,贷款额度须减去未偿还的房屋贷款及公积金(CPF)付款的部分。然后,你能贷款的额度需要经过银行审核批准,不会是 100%,最终约为余下的 75%。最后,你还会受总偿债率(TDSR)监管条例限制,这意味着你的贷款偿还不能超过月收入的 55%。

贷款申请费用

这一点需要注意,申请住宅抵押贷款是一件相当繁琐且成本高的事情。你需要事先支付 2,000 元至 3,000 元之间 的(强制性)房产评估费用。此外,至少花费 2 个月时间,才获得住房抵押贷款,所以它不是用来应急的。

那你应该申请住房抵押贷款吗?从以下 3 个方面考虑

贷款风险等级

住房抵押贷款利率非常低,因为银行将你的房产作为抵押品—房屋抵押在银行手中,多数人不愿意拖欠银行的贷款,这样失去他们的房子!然而,并不是每个人都适合抵押房子。如果你无力偿还贷款,那你就真的会失去头上遮风挡雨的屋顶。

申请贷款的目的

根据你需要那笔钱的目的,判断申请住房抵押贷款是否有意义。许多贷款人借助这钱去进行新业务或投资,而其他人则用这钱来偿还现有的债务。至于其他的目的,如装修、婚礼,你反而可以考虑个人贷款或装修贷款。

房产价值

若是房产增值,那么申请住房抵押贷款就特别合适。假如你买了一套价值 100 万元的公寓单位,现在增值到 200 万元,那么你无须卖掉公寓,却能获得资本增值的一部分,岂不是两全其美。

如何申请住房抵押贷款

申请住房抵押贷款手续繁琐。因为各种利率和套餐通常不会公布在网上,你需要咨询各家银行(打电话或亲自去)。在安家狮城我们会帮助你,使整个贷款申请过程简单化。我们将根据你的情况和贷款要求,推荐最好的银行与你联系。这意味着,我们将作为你与银行之间沟通的桥梁,筛选市面上所有的住房抵押贷款方案,并给出最适合你的专业建议。

常见问题解答

住房抵押贷款如何操作?

住房抵押贷款或现金再融资,是指银行用你的房屋净值作为抵押,借给你一笔钱。当贷款生效时,理论上银行拥有你房屋的部分所有权。

住房抵押贷款能借多少钱?

住房抵押贷款的金额是由房产的价值(这就是为什么房产评估是强制性的)减去公积金和未偿还的房屋贷款来决定的。你可能无法借到全部金额。

住房抵押贷款与个人信用贷款,哪个更好?

住房抵押贷款被认为是无抵押贷款,又称无担保贷款(如信用卡或个人信用贷款)的替代方案。每种贷款都有优点和缺点。住房抵押贷款的利率非常低,但如果你无法偿还,就有可能失去你的房子。同时,个人信用贷款是一种无抵押贷款,但你将需要支付两位数的利率。

住房抵押贷款的弊端是什么?

住房抵押贷款的主要缺点是,你的房产所有权现在被作为抵押品持有。如果你有多处房产,这可能是可以接受的。但是,如果该房产是你唯一的房子,那可能会有点冒险。

 

如果你不确定是否有资格获得住房抵押贷款,请与我们联系,我们将为你提供专业咨询。

 

更多详情,请联系咨询:

微信: anjiasg_1
QQ: 3080573126
Telegram: sgleokwek
Whatsapp: 点击这里

Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

身为本地人的他更加了解新加坡,对您的需求更熟悉,能够帮助您少走弯路,避免踩坑。

除了房产以外,还能协助您办理移民、设立公司、开户、银行贷款、法律事务、汇款等,为新移民和海外人士落户新加坡助力。

    联系表格

    您想咨询的服务:
    您认为我们可以如何帮助您?

    新华乐咨询服务公司 (SHL CONSULTING PTE. LTD.)

    1 Kaki Bukit Road 1, #02-48 Enterprise One,
    新加坡邮区 415934

    公司注册号码:202316378R

    房地产代理理事会执照注册号:R061721D