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从SOR和SIBOR过渡到SORA:您需要知道的事

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2022-08-9

从SOR和SIBOR过渡到SORA:您需要知道的事

如果您选择了浮动利率的房贷,您需要知道新元隔夜利率(SORA)将取代新元掉期利率(SOR)和新元银行同业拆息率(SIBOR)成为新元贷款和其他金融产品的主要利率基准。

如果您目前的房屋贷款是以新元掉期利率(SOR)为基准,您将不得不将您的贷款转换为新的贷款配套。如果您正在申请一份新的房贷,银行将提供以新元隔夜利率(SORA)为基准的房屋贷款配套。

接下来会发生什么

对于SOR借款人来说

选项一:接受SORA转换配套

您的银行会通过在您原有的贷款利差上加入标准调整利差(零售)的方式将您的新元掉期利率(SOR)房贷配套转换为新元隔夜利率(SORA)配套。

与新元掉期利率(SOR)相比,新元隔夜利率(SORA)没有期限和信用风险溢价,所以需要在房屋贷款配套转换时加入调整利差以反映这些风险溢价——这就是为什么新元隔夜利率(SORA)通常低于新元掉期利率(SOR)。

调整利差(零售)是根据新元掉期利率(SOR)和三个月期新元隔夜利率(SORA)复利在过去三个月的平均差值计算得出的,最低可为零。

如果您切换到现有银行提供的新元隔夜利率转换配套(SORA Conversion Package),转换时既无需缴纳额外的转换费用,也没有额外锁定期。

之前(SOR 贷款)之后(SORA 转换配套)
参考利率1 个月 SOR、3 个月 SOR 或 6 个月 SOR三个月期 SORA 复利
利差您现有的 SOR 贷款利差您现有的 SOR 贷款利差+调整利差(零售)

选项二:更改为银行提供的现有的任何其他贷款配套,例如

  • 固定利率房贷;
  • 与银行的现行利率(Board rate)或定期存款利率(Fixed deposit rates)挂钩的浮动利率房屋贷款配套。

请尽早与您的银行联系了解如何转换新元掉期利率(SOR)房贷,以避免新元掉期利率(SOR)的停用对您的贷款造成任何困扰。

对于SIBOR借款人来说

若您的配套与 6 个月新元银行同业拆息率(SIBOR)挂钩,您的银行应该已就可选的配套与您联系。如果没有,您应该立即联系您的银行,因为 6 个月新元银行同业拆息率(SIBOR)自 2022 年 3 月 31 日起已经停止使用。

若您的配套与 1 个月新元银行同业拆息率(SIBOR)或 3 个月新元银行同业拆息率(SIBOR)挂钩,您的贷款转换的详细信息将适时公布,因为这两项利率基准会在 2024 年 12 月 31 日之后停止使用。

⚠️注意

为促进整个行业的过渡,受影响的借款人在转换到同一家金融机构的新元隔夜利率(SORA)配套时,无须再计算每月偿还贷款比率(MSR)和总偿债比率(TDSR)。

如果您向另一家金融机构(符合该金融机构的条款和条件)对您的房产贷款进行再融资,您应该检查是否有任何其他 TDSR 豁免条件适用。例如,自住业主的借款人在为房屋贷款再融资时可免于重新计算 TDSR。

需要注意的关键日期

2022 年 3 月 31 日——6 个月新元银行同业拆息率(SIBOR)取消

2023 年 6 月 30 日——新元掉期利率(SOR)将取消

2024 年 12 月 31 日——1 个月和 3 个月新元银行同业拆息率(SIBOR)将取消

什么是SORA

新元掉期利率(SOR)和新元银行同业拆息率(SIBOR)的取消顺应了全球金融市场向依据利率市场交易数据计算的利率基准的转变趋势。例如,在计算时参照美元伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的新元掉期利率(SOR)自 2022 年 6 月 30 日起与美元 LIBOR一起停止使用。

新元掉期利率(SOR)和新元银行同业拆息率(SIBOR)最终将被新元隔夜利率(SORA)取代。

⚠️注意

新元掉期利率(SOR)是通过借入相同期限的美元,并将美元在外汇市场上兑换成新币,计算新币综合拆借反映出来的借贷成本。

新元银行同业拆息率(SIBOR)是指一家银行向另一家银行借入新加坡元时估计需要支付的息率。它是根据选定的一批银行每日提交的同业拆借利率计算得出的,可能并不总是以实际交易为基础。

新元隔夜利率(SORA)自 2005 年以来由新加坡金融管理局(MAS)管理发布,是新加坡无担保隔夜银行间新元现金市场的借款交易量加权平均利率。与基于新加坡同业银行预估的新元银行同业拆息率(SIBOR)不同,新元隔夜利率(SORA)基于市场的实际交易数据,并于每天上午 9 点在新加坡金融管理局网站上发布。

新元隔夜利率(SORA)贷款配套使用过去一个月、三个月或六个月的每日新元隔夜利率(SORA)的平均复利进行定价。由于计算是基于过去一段时间的平均值,因此利率的波动性往往较小。

相比之下,基于新元银行同业拆息率(SIBOR)和新元掉期利率(SOR)的贷款利率由单日的当前利率决定,并且,在利率重置日发生利率波动的情况下可能会突然变化。

 

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Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳 (Leo Kwek) 是土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的海外买家和新移民提供了专业的置业安家以及投资规划。

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