大华银行(UOB)房贷测评:新加坡最便宜的住房贷款选择之一

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2023-12-21

大华银行(UOB)房贷测评:新加坡最便宜的住房贷款选择之一

随着美国的频频加息,新加坡的本地利率也在不断攀升。新加坡有些本地银行将住房贷款的固定利率调至 4% 以上。

大华银行(UOB)为组屋和私人住宅提供极具竞争力的住房贷款选择。凭借着良好的声誉和具有竞争力的利率,UOB 成为申请新加坡住房贷款的最佳选项之一。

大华银行的优势在哪里?

大华银行是新加坡最大的银行之一,几乎可以提供所有类型的住房贷款,并提供最大力度的优惠。

为什么选择大华银行?

大华银行(UOB)是新加坡三大行之一,成立于 1935 年,总部位于新加坡。这家银行在东南亚拥有无与伦比的影响力,在全球设有 500 多个办事处。大华银行荣获了全球最高的“AA-”和“Aa1”信用评级,并在《亚洲银行家》的“卓越零售金融服务奖项”评选中被评为“亚太及新加坡最佳中小企业银行” 金融服务奖。

大华银行数字解决方案

通过大华银行推出的新加坡首个数字家庭解决方案(Digital Home Solution),您将能够享受到无缝的住房贷款体验。大华银行提供住房贷款计算器,帮助您确定您的首选房贷金额,还提供几分钟内极速在线批准住房贷款,端到端购房服务方便快捷。

大华银行提供免费转换配套

一旦锁定期结束,大华银行住房贷款客户就可以免费享受一次性免费转换配套特权。

大华银行住房过渡贷款(Bridging Loans for Homes)

大华银行是新加坡为数不多的为房主提供过渡贷款的银行之一。借助大华银行的过渡贷款,您将能够在等待现有房产的出售的同时支付购买新房的首付。过渡贷款是短期贷款(通常为 6 个月或一年以内),您可以使用您的公积金储蓄来支付过渡性贷款的每月分期付款(须经批准)。

大华银行绿色住房贷款(Go Green Home Loan)

如果您购买了获得 BCA Green Mark 的房子,您可以考虑大华银行的绿色住房贷款。这项房贷不仅有助于长期房贷的分期付款,而且还提供现金回扣等好处,同时可以帮助您减少碳足迹及降低房屋拥有成本。

 

大华银行住房贷款的优势及特点:

快速审批 大华银行的“即时住房贷款审批”(Instant Home Loan Approval)服务保证速度最快的贷款处理和审批流程。只要房主完全满足所有基本收入和信用标准,就可以在网站上或者通过经纪人提交申请。IPA(原则上批准)或所有贷款的审批通常将立即获得系统批准。
法律补贴 对于住房贷款再融资,大华银行提供法律补贴(贷款< 450,000 新元)和现金回扣(贷款> 450,000 新元)。
免费转换配套 大华银行确实会不时提供免费的配套转换。贷款人无需支付通常约 500 新元的转换费。2 年锁定期结束时,银行通常会提供免费转换配套的机会。这一点很重要,因为如果在获得贷款的第三年进行再融资,通常贷款人仍然有机会获得法律补贴/回扣。如果银行决定上调 BOARD 利率,大华银行还为 BOARD rate 配套提供锁定期内的免费转换方案。
“因销售而豁免”(waiver due to sales) 大多数当地银行都提供这种服务,即使是固定利率的住房贷款。大华银行也不例外。它为选定的配套提供 50% 的豁免,但是决定权在银行。 有时候,大华银行甚至可能提供 100% 完全免除因出售而产生的罚款。
最低的估价费 大华银行的估价费是新加坡所有银行中最低的,轻松为房主节省数百新元。 UOB 的估价费仅为 150 新元加消费税。但请注意,此估价费仅适用于估价不超过 300 万新元的公寓(不适用于有地住宅)。
在线促销 大华银行会不时举办在线 “direct-to-bank” 促销活动,提供优惠券、电子产品到航空里程等免费礼品。您可以查看银行网站了解详情。

大华银行住房贷款配套

大华银行住房贷款配套

就新加坡的住房贷款业务来说,大华银行提供的住房贷款配套是我们认为的最好配套之一。您近期是否正在考虑购买私人住宅?在做出决定之前,您可以比较大华银行为这类房产提供的固定和浮动房贷利率。

UOB 的固定利率与 SORA 挂钩

UOB 的 SORA 挂钩配套以 SORA 利率为基础。SORA 利率是无担保隔夜银行间新元现金市场借款交易的成交量加权平均利率。UOB 的 SORA 挂钩配套的利率每 3 个月更新一次,因为 3 个月复合 SORA 利率每 3 个月更新一次(由新加坡金融管理局公布)。

除了 3 个月复合 SORA 利率之外,大华银行还收取“利差(spread)”的加价。这是新加坡大多数银行的常见做法,这两个组成部分构成了您每月还款额的总利率。

虽然 SORA 利率和 UOB 的固定利率均经新加坡金融管理局认定,但是由于固定利率完全由 UOB 决定,因此 UOB 的固定利率不如 SORA 利率那么透明。

 

我们可以举例帮助您更好地理解:您和您的伴侣计划购买价值 1,300,000 新元的私人房产(可以是公寓或有地房产)。

UOB 评估您的贷款价值 (LTV) 比率——即您的最大借贷能力(房价的 75%)后,您有资格获得 975,000 新元的 UOB 住房贷款,且首次贷款期限为 25 年 。

假设夫妻两人的每月总收入为 20,000 新元,并且选择了每年 4.63% 的固定利率套餐。(数字仅供说明之用。UOB 的固定利率与 3 个月复利 SORA 的确切利率仅在银行网站上/查询后才会披露)。

计算过程如下:

首付金额:$260,000 公积金 + $65,000 现金 = $325,000

至少房价的 5% 以现金支付,包括定金(Option Fee)和执行费(Exercise Fee),20% 以公积金支付。

第一个月预计支付的利息:

大华银行的固定利率 = 4.63%

4.63% x $975,000 = $45,142.5

$45,142.5 ÷ 12 个月 = $3,761.88

预计每月还款额:$5,492 至 $5,503 之间(基于 3个月 SORA 利率 + 第 4 年及之后起每年最高 1.00%)

其他一次性付款*:

$52,000(买方印花税)+ $3,000(律师费)+ $400(估价费)= $55,400

(*买方印花税是购房者购买房产时必须缴纳的税,税率根据房产价格分为三档,分别是1%、3%和4%。法律费用通常是支付给财产律师的,用以处理私人房产住房贷款。银行通常拥有自己的估价团队,由于需要提供估价报告,私人房产的估价费用可能在 200 至 400 新元之间。)

预计 25 年总还款额:

$1,300,000 + $55,400 = $1,355,400

 

大华银行住房贷款其他适用的费用

大华银行对部分提前还款、全额提前还款和取消贷款收取一定的费用。这些费率与新加坡的其他贷款银行大体相似。以下,我们将按贷款类型列出大华银行的费率。

贷款类型 部分提前还款罚金 全额提前还款罚金 取消贷款罚金
贷款基准利率(Board Rate) 如果最低未还余额维持在$200,000 以上,则无需支付任何费用,否则 1.5% 1.5% 1.5%
浮息贷款(Tracker Rate) N/A N/A 1.5%
固定利率贷款(Fixed Rate) 1.5% 1.5% 1.5%
建设中的房产(BUC) N/A N/A 0.75%

如何申请大华银行住房贷款

大多数住房贷款的申请过程既复杂又漫长。我们建议对 UOB 住房贷款感兴趣的购房者咨询我们的住房贷款经纪人,以获取最优选项和贴心服务。

申请大华银行住房贷款所需的文件:

  • 填妥并正式签署的大华银行住房贷款申请表
  • 申请人的身份证/护照复印件
  • 收入证明文件
  • 选购权合同(Option To Purchase)
  • 最近的公积金账户对账单(如果涉及公积金使用的情况)
  • 现有房产的最新公积金提款证明(如果适用)
  • 出售现有房产的 OTP(如果适用)

 

更多详情,请联系咨询:

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Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

身为本地人的他更加了解新加坡,对您的需求更熟悉,能够帮助您少走弯路,避免踩坑。

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