汇入汇款详解:定义、流程和优势

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2024-03-28

汇入汇款详解:定义、流程和优势

随着现代互联网的发展,离开自己的祖国,前往自然环境和生活条件更优越的地方工作,已成为一种流行趋势。勤奋的移民劳动者每年都会向他们的祖国汇款数十亿美元。对于一些发展中国家来说,这些汇款资金占据了国内生产总值的相当大一部分。因此,汇入汇款是公认的连接起欠发达地区的经济发展和移民劳动者的重要纽带。

什么是款?

汇入汇款是指收款人从外国银行账户接收到的资金。需要注意的是,汇入汇款可能会产生手续费,具体费用取决于不同的金融机构。

根据国际货币基金组织的定义,汇入汇款包括员工薪酬和个人转账。

工薪酬
员工薪酬指的是非永久居住的移民劳动者从工作国家获得的收入。在大使馆、外国公司和国际组织工作的人的收入也属于其定义范围内。

员工薪酬组成了汇入汇款的一部分,但是并不代表所有的员工薪酬都会被汇入员工的原籍国家。例如,大使馆工作人员和在国际公司的雇员无需将薪酬汇入自己的祖国。

个人转账
个人转账是指发生在居民和非居民之间的所有金融交易。该定义中的居民可以是移民,也可以是非移民。此外,即使交易发生在同一个国家内,也可以被归类为个人转账。

汇款并不仅仅是指货币的转移,还包括一种被称为社会性汇款的概念。社会性汇款指的是在不同国家之间流动的行为、想法、社会资本和身份。创新概念、政策改革、政治思想、技术技能、知识和跨国网络等都属于社会性汇款的范畴。

汇入汇款的流程

款的流程

汇入汇款涉及到不同的主体,而每个主体需要执行的操作也不尽相同,具体如下:

款人
汇款人是发起汇款的一方,需要前往银行提交向收款人的银行账户进行付款的请求。在提交付款请求时,汇款人的银行可能会要求提供以下信息:

  • 汇款人的姓名和地址
  • 收款银行所在国家
  • 收款银行的分行详情
  • 收款银行账号
  • 收款银行的国际代码(Swift Code)

汇款银行受理了汇款请求后,会向汇款人提供转账的最新情况。此时,汇款人可以选择向资金接收者发送一封汇款通知,以告知收款人付款已经完成。

收款人
收款人是汇入汇款的受益人,通常因为提供服务给汇款人而收到汇款。收款人的银行在收到资金后会首先冻结资金,在完成合规性审核后,才能将汇款解付给收款人。在这个过程中,收款人需要与银行联系,并提供银行要求的文件,例如:

  • 合同
  • 汇款交易相关信息,包括收款人的姓名和外币金额
  • 发票
  • 反映交易类型的交易编码

对于收款人来说,非常有必要将所有的汇入汇款记录妥善保管。

汇入汇款有什么优势

汇入汇款增加了发展中国家对抗经济不稳定因素的能力。这些资金的流入提高了位于发展中国家的家庭或企业的消费和购买力,从而增加了当地居民获得更优质的教育、食物、医疗保健、生活方式和住房条件的机会。

此外,汇入汇款能够使收款人直接受益,因为该过程不涉及中间机构,从而降低了资金被剥削的风险。许多发展中国家还推行免税账户等激励措施,鼓励通过合法手段进行外国汇款。

总体而言,汇入汇款对一个国家的国内生产总值和人均收入都有积极影响。其中最大的一个优势是,汇款流程透明,并且金融机构收费清晰。因此,汇入汇款是跨境商业交易记录保存方面起着重要作用。

汇入汇款见问题

如何进行汇入汇款

全球汇款规模庞大,汇款市场也已经非常成熟,汇款选项也变得越来越多样化。其中最常见的方法是通过电汇或银行转账,在两家银行之间进行汇款。另一种在互联网时代兴起的汇款方式是通过移动货币,将资金发送到电子钱包,以实现汇款。

现金领取这一方式也越来越受到欢迎。汇款人可以选择通过现金领取的方式实现汇款,首先需要向汇款服务提供商发送资金,之后收款人只需出示身份证和资金提取相关的确认号码,就可以在指定地点领取现金。

另外,送货上门也是汇款的一种形式。通过邮寄的方式将现金寄送到指定地址,收款人只需在接收现金时出示身份证即可。这种方法特别适用于偏远地区或交通拥堵的地区,因为送货上门可以节省汇款双方花在路上的时间。

如何接收汇入汇款

除了接收来自海外家人的汇入汇款外,接收汇入汇款的群体还包括以下成员:

  • 在本国工作,但以外币形式接收工资的员工;
  • 接收外国现金作为报酬的自由职业者;
  • 经营以外币支付的网店的业主。

外国款需要多长时间

授权银行通常需要一到两个工作日才能处理完汇入汇款交易。但是,在收款人首次接收汇入汇款的情况下,从汇出到到账可能需要三到四个工作日。

款安全

由于涉及到资金在不同国家之间的流动,汇款存在一定的风险。但只要仔细甄别,选择安全可靠的汇款服务提供商,就可以规避汇款风险。此外,为了确保汇款交易顺利进行,还需要提供收款人的完整详细信息。

贵吗

汇款的成本因汇款方式和汇款服务提供商而异。无论选择何种汇款方式,请务必仔细查看汇款服务提供商的服务费用清单。此外,最好多次核对汇款服务提供商的汇率与货币市场实时汇率之间的差异,并了解完成汇款交易所需的时间。转账费、额外服务费和汇率都是影响汇款总成本的重要因素。

另外,在汇款市场有一个内部规则,即向经常接收汇款的国家进行汇款时,成本可能相对更低。

无论如何,如果对费用有疑问,都可以联系汇款服务提供商进行咨询,以确保价格公开透明。

款是发展中国家的重要收入来源,但其流程对于普通人来说相当繁琐。要确保资金能够快速顺利交付,最好严格遵循汇款流程,提供所有必要的汇款信息,并选择一个安全可靠的汇款服务提供商。

 

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Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

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