什么是银行汇款?它与银行转账有何不同?

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2024-03-26

什么是银行汇款?它与银行转账有何不同?

无论是哪种类型的业务,只要涉及到一方需要向另一方支付产品或服务费用,就需要对付款方式有一定程度的了解。这可能涉及到如何为公司偿还债务、会计工作的具体流程等多方面内容

对于企业而言,在纳税季时,需要回顾过去的供应商付款记录。在这种情况下,为了更利于审计跟踪,必须有一个能够妥善保存付款记录的支付系

目前,常用的两种付款方式是款和转账。了解这两种付款方式的区别,以及它们在开展业务方面的优势,对于企业的发展至关重要。

款是指将金从一个账户转移到另一个账户,用作赠予或付款。这种支付方式可以通过电子支付系电汇、邮寄票或支票等方式进行发送,用于支付各种账单或发票

款的运作方式是怎样的?

随着跨境业务的增加,对款的需求也在增加。款在当今的金融生中扮演着重要的角色。近年来,国际汇款数量呈指数这一部分是由于零工经济的发展,另一部分则是因为崛起的金融科技平台为国际汇款提供了一种全新的形式。

那么,款是如何运作的呢?首先,汇款人需要使用本国的当地货币为自己账户预金。例如,如果位于加拿大的汇款人想要向位于西班牙的收款人汇款 500 加币,那么就需要在自己的加拿大账户中至少500 加币。当金到达西班牙的行时,收款人需要通过系本地的银行分支机构或政部取当日的欧元加币的率。然后,收款人的行将使用该汇率将收到的转换为欧元

在大多数情况下,特是当汇款所涉及的金超1,000 美元行将采用零售市场率。对于汇款双方而言,这可能不是最佳利率,因为零售市场汇率旨在为接收行提供最大的利

于一些国家来款流入占其 GDP (国内生产总值)的很大一部分。根据世界银行的数据,在 2023 年,全球范围内的汇款流动为 8,600 亿美元,其中有 6,690 亿美元流向了中低收入国家。汇款服务对提振欠发达地区的经济有重大贡献

如何进行

目前主流的汇款方式是电汇,而最传统的方式是通过邮寄支票来进行汇款。汇款可能需要花费 3 5 个工作日甚至更长时间,尤其是海外汇款。

在进行国际电汇之前,请务必先对货币市场进行调查研究。首先需要确认的是行是否能以收款人的当地货币发金,尤其是在向展中国家款时更重要。

电汇的成本也需要考虑,因为部分国家对电汇服收取高额费用。除此之外,还需留意银行在进行外汇转换时提供的率,通常银行不会使用外汇交易市场的实时汇率,而是采用带有溢价的外汇牌价,以便从汇款交易中得更多的利润,不同银行采用的外汇牌价也会有所差异

偶尔会出现国际银行无法直接接收款的情况,这通常是因为汇款方银行和收款方银行之间缺乏合作关系,而款运商需要避免金免受、洗或被不法分子非法占用的风险。

如果汇款路径被更改,资金会先经过中间行,这些中间行在汇款过程中只负责资金的转移,既非付款行也非收款行,但可能会收取款服务费用。中间行的费用较为隐蔽,通常默认由收款方支付,在业务相关的汇款中,如果不稍作留意,可能会影响业务合作伙伴之间的关系。

什么是银行转账?

什么是转账

银行转账是资金转移的一种形式,其特点是收款方账号和付款方账号都在同一个人的名下。它可以是本地转账,也可以是国际转账。如果一个人在境内向自己名下的外国银行账户存入资金,即使转账是在本地完成的,但这实际上属于跨境支付。

本地转账通常需要借助一个中间机构,该机构位于付款方和收款方之间,旨在保护资金安全,并确保资金能够顺利移。

以美国为例,涉及到中间机构的最常见转账方式是 ACH 转账ACH 全名是 Automated Clearing House,是一项自动转账功能,使银行存款能够自动转移。ACH 转账由付款方发起,经由中间机构自清算所进行算,最终到达收款方的账户。然而,ACH 不能用于国际电汇

本地转账是一种 EFT转账)支付方式,其处理程因国家而异。目前,许多大规模付款的公司越来越倾向于选择使用本地银行转账来实现国际汇款。通过在贸易所在国开设银行账户,利用当地的清算网络将海外本币从付款银行转至收款银行,从而节约了跨境汇款产生的中间行手续费。

转账具有高效率和相对较小的金额限制,同时能够节约手续费和汇率换算产生的差价。

本地转账电汇的区在于其运作机制。本地银行转账中存在一个中间机构,而电汇时付款方银行和收款方银行之间是直接系的。

两种方式各有其优势,本地转账成本相对较低,但国际电汇更加可靠。

款和转账有什么区

转账是指将一定金从同一个主体的一个帐户发送到另一个帐户。当涉及到不同主体之间的转账时,则属于款。

电汇一直以来都是主流的汇款模式,但随着互联网的发展,在线转账也占据了越来越大的比重。在线转账和电汇的基本原理相似,但在线转账叠加了 EFT ,通常在一个工作日内即可到账。在某些情况下,甚至可以实现实时转账,但这可能会带来更高的成本。

通过 EFT 技术,任何接入互联网的设备都可以实现在线发送资金,因此在线转账也被称为互转账

如果只是境内转账,在线转账速度很快,但当涉及到国付款,在线转账存在一定的劣势。许多 EFT 技术服务商按照转账金额的百分比对国际转账收取高额费用,此外,像行会采用不公平的率一样,EFT 技术服务商也会通过汇率差价来获利。

总结

在现代的会计和商业支付领域,银款和转账都应用极广,并且它们各自都有优缺点。无论是开展业务,还是出于个人需求,在进行资金转移时,都需要考虑到诸如时间、金额和成本等因素,以确保做出正确决策。

 

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Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

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