什么是汇款?

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2024-03-18

什么是汇款?

汇款,简而言之,就是从一方转移到另一方的资金或者资金转移其行为本身。虽然这个概念广义上可涵盖各类账单或发票的付款,但在现代用法中,它主要指海外工作人员向仍居住在本国的家庭成员发送资金的这项行为。

汇款的关键要点总结如下:

  • 汇款是将款项从一方寄送到另一方,通常涉及不同国家之间的双方。
  • 通常情况下,汇款方在国外工作,而收款方则是位于汇款方祖国的亲人。
  • 对于低收入国家和发展中国家的人们来说,汇款是主要的收入来源之一。
  • 某些国家收到的汇款金额往往超过当地收到的直接投资和国际发展援助金额。
  • 政府情报机构将汇款视为恐怖主义的潜在资金来源。

了解汇款

支付账单也属于汇款的一种形式。然而,通常情况下,汇款指的是亲属汇款,即在海外工作的人向本国的亲属汇款。

最常见的汇款方式是通过银行或电子汇款机构(如西联汇款)进行汇款。虽然这些机构通常会收取一定的手续费或服务费,但优点是汇款速度快,收款方通常在短短几分钟内就能收到款项。

汇款在一些小型国家和发展中国家的经济和救灾方面发挥着越来越重要的作用,当地每年收到的汇款金额往往超过政府开发援助(ODA)资金。

这是十分值得鼓励的,因为来自高收入国家的汇款有助于提高低收入国家人民的生活水平,并帮助减轻甚至消除全球贫困问题。

事实上,自上世纪 90 年代末以来,汇款就已经超过了发展援助金额。在某些国家,汇款已成为国内生产总值(GDP)很大的一个组成部分。

根据世界银行的《移民与发展简报》,2019 年中低收入国家收到的汇款金额为 5,470 亿美元,创下了当时的历史新高。然而,由于新冠疫情的影响,2020 年的汇款金额有所下降,为 5,410 亿美元。但到了 2021 年,汇款金额再次上升,达到了 5,990 亿美元。2022 年 和 2023 年,汇款金额继续增长,分别为 6,450 亿和 6,690 亿美元。预计在 2024 年,汇款金额将增加到 6,900亿美元。在剔除中国的情况下,这些中低收入国家收到的汇款金额超过了外国直接投资和国际援助资金。

汇款还有助于生活在欠发达国家的人们开立银行账户,而银行账户的增加能促进当地经济进一步发展。

如何进行汇款

如何进行汇款

汇款通常需要依赖于电子支付系统或服务。

  • 个人可以选择前往银行柜台或信用合作社进行汇款,也可以使用在线汇款服务,即电汇。电汇是一种无法撤销的汇款方式,因此在进行电汇时务必反复核查收款方信息。
  • 在电汇过程中,需要提供收款方的银行名称、银行账号和银行国际电汇编码。常见的电汇编码包括 SWIFT Code(国际常用)、Routing Number(一般仅限美国和北美地区)和 IBAN(一般仅限欧洲地区)。
  • 个人也可以选择使用 PayPal 或其他互联网第三方支付服务提供商进行国际汇款。
  • 通过国际汇款服务商也可以实现汇款。其中一些机构提供线下网点,但大多数情况下,汇款可以在线完成。一些知名的在线汇款服务提供商包括西联汇款、Wise(原 TransferWise)和 Xe 汇款等。

除了电汇外,很多银行机构也提供票汇汇款服务。在通过票汇进行汇款时,需要注意:

  • 票汇无法通过线上完成,汇款方必须亲自前往银行完成相应的手续。
  • 票汇不支持信用卡支付,汇款金额只能来自现金、借记卡或旅行支票。
  • 汇款方需要填写汇票。
  • 票汇时需要支付相应的手续费。
  • 汇票可以通过快递发送给收款方。
  • 办完票汇手续后,请务必妥善保管汇票和邮寄相关证明。

汇款费用

6.4%

根据世界银行的数据,2021 年第一季度全球汇款每 200 美元的平均成本为 200 x 6.4% = 12.8 美元。其中,相较于数字渠道或第三方汇款服务,银行汇款通常会收取更多的费用。

具体而言,汇款费用因服务提供商和汇款业务详情而异。

  • 国际汇款费用通常高于国内汇款费用。另外,除了汇款银行会收取费用外,收款银行也可能收取费用。
  • 像 Wise 这样的国际汇款服务提供商会收取 4.15 美元的小额固定费用,外加货币转换费。根据转账类型,也可能产生其他费用。
  • 通过 PayPal 进行国际汇款时,如果使用余额支付,费用包括 5% 的手续费和货币转换费;而若使用信用卡或借记卡支付,则还需额外支付 2.9% 的手续费以及一笔固定费用。
  • 票汇时除了要考虑银行的手续费,在邮寄的情况下,还需要加收邮费。

经济环境对汇款的影响

2020 年经济危机和新冠肺炎疫情

2020 年经济危机和新冠肺炎疫情对海外务工人员及其家人产生了严重影响。

与疫情前相比,2020 年海外务工人员向家人汇款的金额明显下降,移民失业率上升,新移民数量减少,而选择回国的移民人数增加。

随着全球普惠金融的发展,人们开始担心国际汇款的成本逐渐上升。一些国家为了提高透明度,将汇款限制在银行电汇,但银行是最昂贵的转账渠道,而在银行业务中,电汇的成本也最高。

2021 年第一季度,向中东和北非转账的平均汇款成本从一年前的 7% 降至6.3%。在撒哈拉以南非洲,成本平均为 8%,低于去年同期的 8.9%。在拉丁美洲,成本平均为 5.5%,低于去年同期的 6%。

国际汇款现状

对于低收入国家或经济发展困难的国家来说,汇款是当地最大的收入来源之一。例如,2015 年,海外居住的墨西哥人向其祖国汇入了 240 多亿美元,超过了该国从石油销售中获得的 234 亿美元。

委内瑞拉经济崩溃导致大量移民涌向其他国家,相应地,海外居住的委内瑞拉人对留守家庭成员的汇款也在增加。2017 年,留守委内瑞拉的居民收到的汇款超过 15 亿美元

2023 年,最大的汇款接收国是印度(1250 亿美元),其次是墨西哥(670 亿美元)和中国(500 亿美元)。

汇款时需要特别注意什么?

汇款和犯罪

金融情报机构担心,汇款是洗钱或赞助恐怖主义等暴力活动的方式之一。

在世界各国,当地居民通过汇款收到的金额很少会被公开,甚至想要调查也很难。虽然大多数汇款是通过网络或银行电汇实现的,并有相应的交易记录,但仍有相当数量的资金以更隐秘的方式进行转移。

金融科技对汇款费用的影响

随着金融科技的发展以及在国际汇款中的应用,国际汇款费用正在逐渐下降。近年来, Payoneer、Wise 和WorldRemit 等金融科技公司崭露头角。各国政府也在持续加强监管和监督,以确保更安全的资金流动。

总结

什么是汇款?

汇款是指从一个人或实体向另一个人或实体汇款。尽管这个定义也包括用于支付账单的资金,但目前更多地是指一个国家的人向另一个国家的亲戚或朋友汇款。

如何进行汇款?

常见的汇款方式包括银行电汇和专门从事国内和国际转账的汇款服务供应商。随着互联网金融的发展,PayPal等应用程序也成为了国际汇款的主要趋势。这些电子服务支持资金的快速转移,通常能在一天内到账。此外,还可以通过票汇实现汇款,但汇票的到达时间取决于所选择的快递服务以及汇款方和收款方的距离。

汇款和付款有什么区别?

根据上述的定义,尽管收到账单后进行付款也属于汇款,但这两个术语并非完全等同。因为汇款还用于描述国际上资金的发送。例如,当一个在美国工作的外国人向位于自己祖国的家人或朋友汇款时,我们只能称之为汇款,而不是付款。

汇款与全球经济

每年都有大量的汇款流动在世界各地。这些汇款在各个中低收入国家的经济发展和救灾方面发挥着非常重要的作用。某些国家一年内收到的汇款甚至可能超过当地的 GDP。

然而,汇款可能伴随着高昂的成本。世界银行等组织正在密切关注这个问题,因为移民为家乡寄回的资金“大大弥补了政府现金转移计划的不足,以支持那些遭受经济困难的当地家庭”。因此,降低汇款成本并鼓励向不发达地区的家庭汇款应该是世界各国政府政策的重点。

 

更多详情,请联系咨询:

微信: anjiasg_1
QQ: 3080573126
Telegram: sgleokwek
Whatsapp: 点击这里

Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

身为本地人的他更加了解新加坡,对您的需求更熟悉,能够帮助您少走弯路,避免踩坑。

除了房产以外,还能协助您办理移民、设立公司、开户、银行贷款、法律事务、汇款等,为新移民和海外人士落户新加坡助力。

    联系表格

    您想咨询的服务:
    您认为我们可以如何帮助您?

    新华乐咨询服务公司 (SHL CONSULTING PTE. LTD.)

    1 Kaki Bukit Road 1, #02-48 Enterprise One,
    新加坡邮区 415934

    公司注册号码:202316378R

    房地产代理理事会执照注册号:R061721D