无论您是在寻找一套新房子还是只是浏览一下，您都有可能遇到这个术语的一些版本：新元隔夜利率（SORA）房屋贷款。什么是新元隔夜利率？它与其他基准利率相比如何？新元隔夜利率对您在新加坡买房或再融资意味着什么？
什么是新元隔夜利率（SORA）？它是如何计算的？
新元隔夜利率是指新加坡银行间无抵押隔夜现金市场实际借款交易的成交量加权平均利率。它由新加坡金融管理局（MAS）管理，并在新加坡的下一个工作日上午 9 点公布。
“成交量加权平均”这个短语听起来令人生畏，但它只是意味着计算中考虑了实际借出的金额。
可以这样想：在计算新元隔夜利率时， 1 亿元交易的利率比 2,000 万元交易的利率重要 5 倍。
为什么对新元隔夜利率如此关心？
这是新加坡金融管理局推出的新基准利率，将取代新元银行同业拆息率（SIBOR）和新元掉期利率（SOR），它们将在 2024 年逐步淘汰。即使您现有的房屋贷款与新元银行同业拆息率或新元掉期利率挂钩，当您的贷款期限在此之后结束，您将不得不切换到基于新元隔夜利率的贷款。
新元隔夜利率（SORA）与新元银行同业拆息率（SIBOR）的房屋贷款有何不同？
新元隔夜利率和新元银行同业拆息率都是浮动利率。银行最常用的浮动贷款配套组合是 3 个月 SORA 和 3 个月 SIBOR。
以下是他们的对比：
3 个月 SORA 和 3 个月 SIBOR 的预期比较
| 3 个月 SORA | 3 个月 SIBOR | |
| 它是什么？ | 最近 3 个月公布的新元隔夜利率。
新元隔夜利率是指新加坡银行间无抵押隔夜现金市场实际借款交易的成交量加权平均利率。 |
过去 3 个月公布的新元银行同业拆息率。
新元银行同业拆息率是新加坡各银行预测能通过银行间市场相互拆借资金的平均利率。 没有实际交易需要发生。重要的是新加坡银行公会（ABS）的 20 家成员银行认为他们能得到的利率。
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| 它是如何计算的？ | 报告银行提供所有在上午 8 点到下午 6 点 15 分之间（包括两个时间）在窗口交易和登记的合格交易数据。
新加坡金融管理局验证数据并计算所有符合条件的交易量加权平均比率。 |
新加坡银行公会的 20 家成员银行在新加坡时间上午 11 点前接受了银行间拆借利率的调查。
这些利率按顺序排列，去掉顶部和底部的四分位数，然后计算其余利率的平均值。 |
| 什么时候公布？ | 新加坡金融管理局每天上午 9点都会在网站上公布新元隔夜利率。 | 7 天后，新加坡银行公会的网站就会公布新元银行同业拆息率。
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| 利率类型 | 浮动；
根据昨天银行间实际贷款交易。 |
浮动；
这是基于新加坡银行公会 20 家成员银行对利率预测的调查得出的。 |
决定新元隔夜利率房屋贷款时的其他考虑因素
无论您是购买新房子或考虑再融资，新元隔夜利率房屋贷款为您提供了另一种选择。但是，因为有其他类型的房屋贷款可用，这些是一些在签署新元隔夜利率房屋贷款配套之前要考虑的其他因素。
1. 负担能力
在购买像房产这样的高价商品时，提前计划尤其重要。选择一个低利率的房屋贷款配套可以为您每月节省抵押贷款分期付款的钱。
此外，新元隔夜利率的浮动性质，意味着您需要确保即使在利率波动时，您也能负担得起每月的按揭贷款。
2. 固定汇率还是浮动汇率？
一般来说，住房贷款有两种利率：固定利率和浮动利率。
在固定利率的房贷配套中，您在头几年以相同的利率偿还贷款。如果您喜欢为您的每月分期付款确定预算，固定利率可能会更适合您。需要注意的是，固定利率通常要比浮动利率略高一些，因为您要为确定性付出溢价。
对于浮动利率的房贷配套，您需要为利率的任何变化做好准备。利率上升时，您每月的分期付款也会增加。同样，当利率下降时，您的每月分期付款金额也会减少。
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