汇款的含义

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2024-04-8

汇款的含义

汇款是指将资金以账单、发票甚至礼品的形式从一方转移到另一方。然而,在当前的国际货币市场上,“汇款”更多地指的是在海外工作或生活的移民向位于祖国的亲属发送的资金。因此,这类汇款有时也被称为移民汇款。

汇款意味着什么?

对移民和他们的家人来说,汇款意味着“寄钱回家”。按照货币市场的规则,汇款是将资金汇入居住在不同国家的收款人账户的过程。对于生活在经济增长缓慢的国家和发展中国家的家庭来说,这类汇款是他们赖以生存的主要收入来源,因此他们在海外工作的亲属会经常性地“寄钱回家”。
目前,全球大部分汇款都是通过电子方式进行转移的。汇款服务提供商或银行电子支付系统都支持电子汇款,也称数字汇款。在利用这类汇款渠道下,汇款方需要支付转账费用。电子汇款的优势在于操作迅速,通常只需不到十分钟,且足不出户即可完成,能节省大量时间,因此,电子汇款是目前最受欢迎的境外汇款方式。
对于一些生活在经济增长缓慢的国家或发展中国家的人来说,来自在海外工作的亲属的汇款是他们赖以生存的重要资金来源。在自然灾害发生时,这些海外汇款尤为重要,因为它们将成为灾害救助工作的重要资金来源。
移民汇款极大程度地提高了经济增长缓慢的欠发达国家的生活水平。通过这些汇款,欠发达国家的人们可以开立银行账户,这能从另一方面促进经济增长。

认识汇款

认识汇款

大部分汇款来自在海外工作的移民。境外汇款最常见的渠道是银行的电子支付系统或者像西联汇款(Western Union)这样的汇款服务提供商。在使用这些渠道时,汇款方通常需要支付一定的服务费,在顺利的情况下,汇款在短短十分钟内即可到账。
汇款在一些小国和发展中国家的发展中扮演着越来越重要的角色。移民汇款有助于减轻全球贫困问题,提高低收入国家的生活水平。在许多情况下,移民汇款还承担救灾重任,其发挥的作用甚至可能会超过政府官方开发援助(ODA)。
自 20 世纪 90 年代末以来,移民汇款超越政府官方开发援助这一特征开始变得凸显。在某些欠发达地区,它们甚至称为当地 GDP 的重要组成部分。
2023 年,寄回中低收入国家的汇款金额达到了创纪录的 6,690 亿美元,超过了 2022 年地历史最高水平 6,450 亿美元的 3.8%。世界银行预计这一数字在 2024 年还将继续上升,有望达到 6,900 亿美元,相当于 3.1% 的增长率。

移民汇款有助于促进欠发达地区的居民开立银行账户,从而推动当地经济增长。

2020 年金融危机

2020 年的经济危机对移民和他们位于祖国的家人来说产生了一定的影响,连续增长的流入中低收入国家的汇款在这一年呈现出了负增长。然而,其降幅仅为 1%,而世界银行原本预计当年的中低收入国家汇款可能比疫情前低 14%。这表明,即使在 2020 年,移民仍然在努力向祖国汇款以支持在欠发达地区的家人的生活。

国际汇款的成本一直居高不下。在新冠疫情爆发后,世界银行敦促各方认识到汇款服务的重要作用,并呼吁加大力度提升贫困人口的金融包容性,改善新汇款公司的代理银行准入门槛,并设立了到 2030 年将汇款成本降至 3% 的全球大目标。目前,汇款到大部分非洲国家的平均成本是这一目标的两倍多。

一些国家只允许银行电汇汇款,因为这类渠道更加透明。然而,世界银行表示,银行是最昂贵的汇款方式,电汇尤其昂贵。加强汇款市场的竞争,改善银行账户的准入条件,避免汇款公司与国家邮政之间的排他性合作,可有助于降低汇款成本。

涉及到汇款时不得不考虑因素

许多国家的金融情报机构担心汇款可能会被用于恐怖主义融资或洗钱。
各国政府很少公开他们监控和管理移民汇款的方式。尽管大多数汇款都是通过互联网或电汇这类透明渠道进行的,但仍然有大量资金通过相对隐蔽的渠道进行转移。
受益于近年来的金融科技发展浪潮,境外汇款的费用呈现下降趋势。像派安盈(Payoneer)、Wise 和 Worldremit 等这样的金融科技汇款平台发展迅速。在这些新兴平台的竞争下,老牌汇款渠道如西联汇款(Western Union)也在不断更新硬件,以适应时代发展。

在全球汇款这个新兴且规模庞大的市场中,下一步的重点应该是制定合理的规则,并关注汇款的进一步发展趋势,以降低汇款和收款成本,提升汇款和收款的安全性,同时推动实现扩大金融包容性的目标。

全球汇款相关数据

全球的年度汇款总金额是多少?

根据世界银行的数据,在 2023 年,全球汇款总金额为 8,600 亿美元,而流入中低收入国家的汇款总金额为 6,690 亿美元,占全球汇款的 77.8%。

哪些国家的汇出汇款最多?

2023年,美国仍旧是是汇出汇款最多的国家,其次是沙特阿拉伯。海湾阿拉伯国家合作委员会(GCC)的其他成员国也在国际汇出汇款中位居前列。

 

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Leo Kwek 郭耀阳

郭耀阳是新华乐(前称安家狮城)的创始人,一个土生土长的新加坡人。从事房地产多年,专注于私宅销售和商业地产,为无数的新移民和海外买家提供了专业的置业安家以及投资规划。

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