哪种汇款方式最好?

Leo Kwek 郭耀阳

Leo Kwek 郭耀阳

2024-04-9

哪种汇款方式最好?

款在代社会中扮演着至关重要的角色,它不仅为欠发达地区的家庭提供政支持,在定当地经济中发挥重要作用,还能促金融包容性。本文将介绍多种汇款方式,并探讨各类汇款方式中最佳的汇款服务提供商

什么是款?

是指将货币或金融资产从一个地方转移到另一个地方,通常指的是在国外工作的个人将资金转移到祖国,以支持居住在经济欠发达地区的亲友。这种形式的资金转移是国际劳动者向家乡亲友提供财政支持的重要手段。

汇款的过程通常从汇款人将资金交给金融机构时开始,这个金融机构可能是银行或汇款服务提供商。随后,收款人通过银行账户、指定的现金取款点或移动货币账户接收资金。需要注意的是,由于涉及到货币转换,汇率会在一定程度上影响到收款人最终收到的金额。

汇款有几种常见方式:

转账

使用最广泛的汇款方式,是指在银行账户之间的资金转移。

线支付平台

较为知名的在线支付平台包括 PayPal、Stripe、Wise、派安盈(Payoneer)等,它们的优势在于便利性。

款运商(MTO

西联汇款(Western Union)、速汇金(MoneyGram)和 Ria 汇款等公司在处理国际汇款业务方面相当专业且成熟。

动汇

汇款双方通过手机发送和接收资金,特别适用于在银行服务相对不那么便捷的地区。

指通过邮寄方式向收款人发送现金。

汇款通常会涉及一定的费用,具体金额取决于转账金额、收款国家和转账方式等因素。

汇款在支持发展中国家许多家庭的生计方面发挥着关键作用,对欠发达地区的整体经济产生重大影响,它能够减轻全球贫困、维持欠发达地区的经济稳定,并促进经济增长。就具体家庭而言,汇款可以增加家庭收入,促进金融包容性,是家庭成员教育和社会福利的重要资金来源。此外,汇款有助于加强移民的祖国和工作国之间的经济联系。

汇款方式

根据世界银行的全球汇款价格数据库,2023 年第三季度全球范围内汇款 200 美元的平均成本为 6.18%,略低于上一季度的 6.2%。

银行仍然是最昂贵的汇款渠道,同期平均成本为 11.48%。与此同时,邮局的平均成本为 8.52%,汇款运营商为 5.33%,移动运营商为 4.47%。尽管移动运营商的成本最低,但他们在汇款总交易中占据的份额很小,不到 1%。

然而,随着移动钱包的出现,跨境支付和转账方式正在发生巨大变化。电子钱包正在成为促进国际支付的最有效、最透明和最安全的方式。

通过移动汇款应用程序和汇款平台进行跨境支付的个人和企业的可以享受到的一个重要好处,即汇款成本相对较低。此外,其汇款处理速度比传统的银行国际支付服务或离线转账快得多,也更为方便。

2024 款市场发展趋势和值得推荐的汇款服务提供商

汇款市场正处于快速发展的阶段,数字化转型持续推动着行业的演进,越来越多的人选择通过在线和移动平台进行国际汇款。金融科技公司在这一趋势中扮演着重要角色,它们提供创新的汇款方式和用户友好型平台对传统的银行渠道和汇款服务市场造成类巨大冲击。

2024 年,数字汇款领域呈现以下几个主要趋势:

动汇款的重要性日益凸显:

移动汇款解决方案因其便利性、低门槛和用户友好的特性而越来越受欢迎。移动应用程序和数字钱包使用户能够随时随地发送和接收资金,为汇款市场的扩张持续做出贡献。

块链的出

区块链技术在数字汇款行业越来越受欢迎。它具有相对更高的安全性、透明度和更快的处理速度等优势,能够提高效率,降低汇款成本。

市场竞争加剧,促进各方打价格战:

2024 年,汇款行业将变得更加透明,不同类型的汇款服务提供商需要提供更具竞争力的价格才能抓住更多的用户。随着汇款市场的扩展和深化,用户对汇款费用和汇率了解程度也在增加,因此汇款服务提供商在定价方面将面临到更大的竞争压力。

聚焦管合性和安全性:

各国政府和监管机构正在更新汇款相关的法规,尤其是在反洗钱(AML)和尽职调查(KYC)要求方面将更加严格。合规性将成为传统银行和数字汇款提供商在处理汇款业务时的首要任务。

跨境子商

随着跨境电子商务的发展,用户对更高效和更具有成本效益的国际支付解决方案的需求也在增加。为响应这一趋势,一些汇款服务提供商开始提供综合支付和汇款服务。

合作和扩张

许多汇款公司正在与银行、移动货币运营商和其他金融机构建立战略伙伴关系,以扩大汇款覆盖范围并提高服务水准。

数字汇款市场发展迅猛的 5 大服务提供商

Wise

Wise 是一家国际汇款平台和金融技术公司,致力于提供快速、高性价比和透明的跨境汇款服务。Wise 成立于 2011 年,凭借其创新的国际汇款方法备受欢迎,相较于传统银行和其他汇款服务,Wise 提供更低的汇款费用和更优惠的汇率。

主要特点:

  • 透明的费用结构
  • 低成本的汇款服务
  • 支持多币种
  • 快速的汇款速度
  • 提供商业解决方案

Remitly

Remitly 是一个数字化国际汇款平台,专注于为来自主要经济体(如美国、加拿大、澳大利亚和英国等)向亚洲、拉丁美洲、非洲和欧洲国家的转账服务。Remitly 成立于 2011 年,以其用户友好的在线和移动应用程序而备受汇款人和收款人的青睐。

主要特点:

  • 用户友好的界面
  • 多种转账选项
  • 高性价比的服务
  • 提供现金返还激励
  • 集成移动钱包功能

Revolut

Revolut 是一家新型的颠覆传统银行模式的金融机构,专注于数字或手机端操作,完全在线运营,没有实体网点。Revolut 成立于 2015 年,以其开创性的银行模式和金融服务而闻名,不仅提供国际汇款服务,还支持多种国际货币兑换、提供用户流水账单查询、加密货币交易等一系列跨境金融服务。

主要特点:

  • 有竞争力的汇率
  • 低至零费用的汇款服务
  • 支持加密货币交易
  • 提供高级账户和商业账户服务

Skrill

Skrill 是一家著名的数字钱包和在线支付平台,个人和企业均可通过该平台进行国际转账和支付。跨境汇款只是 Skrill 业务中的一环,它的特色在于能够提供快速、即时且安全的优化支付解决方案。

主要特点:

  • 多种汇款选项
  • 支持汇款至银行账户、移动钱包、手机或电子邮箱等多种方式
  • 支持加密货币交易
  • 可通过万事达卡预付汇款
  • 为商家提供线上收银集成解决方案

WorldRemit

WorldRemit 是一个成熟的国际汇款平台,支持个人向位于不同国家的亲友进行汇款。WorldRemit 成立于 2010 年,因汇款方便且性价比高而广受欢迎。

主要特点:

  • 多种汇款选项
  • 透明的费用结构
  • 汇款速度快
  • 支持现金提取
  • 支持以手机充值的方式进行收款

如何选择汇款服务提供商?

当选择通过金融科技平台进行汇款时,应考虑以下因素:

  • 监管合规

确保汇款服务提供商完全符合所有相关财务法规,并持有在汇款发生国家运营汇款业务所必需的牌照。要特别注意该平台是否实施严格的反洗钱(AML)合规性和尽职调查(KYC)程序,以确保不会产生法律风险。

  • 汇款网络覆盖范围

根据该平台汇款支持的国家和货币来评估其汇款网络覆盖范围。务必确保其汇款网络同时覆盖了汇款账户所在国和收款账户所在国,并留意平台的汇款服务合作伙伴清单,以确保汇款能高效、顺利地到达收款人账户。

  • 和成本

比较不同汇款服务提供商的费用构成,包括交易费用、外汇保证金和任何其他费用。确保理解每一项收费项目,以免被收取隐藏费用,无形中拉高汇款成本。

  • 率:

对不同汇款服务提供商的汇率进行综合性评估,选择一个提供最佳性价比汇率的平台。需要注意平台提供的是固定汇率、实时汇率或还是其他选项,不同的汇率模式适用于不同的业务类型。

  • 术应用API 集成:

对于企业用户来说,有必要评估将汇款平台集成到企业自身的金融科技基础设施的操作难度。API 接口文档越完善,开发人员工具越友好,越有利于搭建企业应用。另外,最好选择可拓展的平台,以适应未来的业务增长。

  • 汇款速度:

汇款交易处理速度和资金交付给收款人的速度是两个必须要考虑的因素。通常情况下,汇款速度越快越有竞争力。支持极速到账或当日到账服务的汇款服务提供商更值得选择。

汇款平台基本功能核对清单

  1. 是否具有合性和安全性:
    • 严格遵守 AML 法规和 KYC 要求
    • 进行身份识别和文件验证
    • 实施多重身份验证(MFA)以确保安全访问
    • 数据加密和保护措施
  2. 是否提供用友好界面:
    • 用户界面直观且易于导航
    • 包含用户注册和账户管理功能
  3. 是否支持货币兑换
    • 提供实时货币兑换和汇率信息
    • 支持多货币类型的国际汇款
  4. 如何实施交易管理:
    • 提供国际汇款API
    • 能够实现实时资金转账和交易跟踪
  5. 是否支持加密货币交易
    • 提供加密货币借贷 API
    • 提供信用评分和风险评估工具
    • 支持贷款申请状态跟踪和融资信用信息整合
  6. 是否提供分析和告:
    • 提供交易数据分析和财务洞察报告
    • 提供用于监控财务活动的报告与分析 API
    • 提供个性化数据仪表板和数据可视化工具
  7. 构成是否合理
    • 针对汇款人和收款人实施透明的费用构成和计算方法
    • 合理的定制计费标准
  8. 是否提供良好的客支持服务:
    • 全天候、多样化的客户支持渠道,包括实时聊天系统、电子邮件和电话咨询等
    • 提供支持自助查询的知识库或完备的常见问题及解答
    • 支持多种语言,以迎合多样化的客户群体
    • 提供适用于不同区域性用户的本地化用户界面
  9. API 集成是否易于使用,且具展性:
    • API 接口文档完善,方便与外部系统和合作伙伴集成
    • API 架构具备可轻松扩展的特性,以应对不断增加的交易量和用户数
    • 提供开发人员资源和支持

 

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Leo Kwek 郭耀阳

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